Guía Rápida - Crédito Hipotecario - HSBC México

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También ponemos a tu disposición asesores especializados vía telefónica llamando del D.F., Area Metropolitana o del Interior de la República al 01 (55) 5721 1717

Para mayor información sobre nuestras opciones de financiamiento visita www.hsbc.com.mx/hipotecario
Centros Hipotecarios HSBC
Centros Hipotecarios
2. Solicitud
Requisitos

Para tramitar un Crédito Hipotecario debes cubrir los siguientes requisitos:
Centros Hipotecarios *La edad más el plazo del crédito no debe superar los 75 años.
Documentación Básica

Para obtener una evaluación de tu capacidad de crédito deberás entregar:
Centros Hipotecarios

*Credencial de elector, pasaporte o FM2.
**Recibo de luz, agua, teléfono, credencial de elector (siempre y cuando el domicilio sea el mismo que en la solicitud de crédito), o estado de cuenta bancario (sólo si está a nombre del solicitante).
***Comprobante de ingresos Asalariado: últimos 3 meses de recibos de nómina o estados de cuenta con depósitos por nómina. Comprobante de ingresos Independientes: la última declaración anual con acuse de recibo del SAT, cédula fiscal del RFC y últimos 6 meses de estados de cuenta; o bien, los últimos 6 meses de estados de cuenta y cédula fiscal del RFC.
Evaluación
3. Evaluación
Para que puedas tener tu Línea de Crédito, es necesario evaluar la información que nos proporcionaste.
Precalificación
El mismo día que entregues la Solicitud de Crédito firmada y una identificación oficial, podrás conocer si eres sujeto de crédito.

Autorización de Línea de Crédito
Tu Asesor Hipotecario te entregará una Constancia de Línea de Crédito, donde se confirma el monto autorizado vigente durante los siguientes 4 meses.

Una vez autorizada la línea de crédito, es importante que consideres los Seguros(1) que requieres para proteger tu patrimonio:

  • Seguro de Vida(2) incluye cobertura por desempleo
  • Seguro de Casa Habitación Colectivo(3)


Si decides contratar tus seguros a través de HSBC, deberás responder un cuestionario médico y en algunos casos será requerido un examen médico sin costo.

(1) Es un derecho innegable el poder contratar estos seguros a través de HSBC o de un tercero independiente.
(2) Seguro de Vida: Consulta las coberturas, exclusiones y restricciones del Seguro de Vida Grupo para Operaciones Financieras contratado a través de HSBC México, S.A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero HSBC con HSBC Seguros, S.A. de C.V, Grupo Financiero HSBC, para el caso de No Asalariados aplica la cobertura de Invalidez Total.
(3) Seguro de Daños (Seguro de Casa Habitación Colectivo): Consulta las coberturas, exclusiones y restricciones del Seguro contratado a través de HSBC México, S.A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero HSBC con AXA Seguros, S.A. de C.V.

Para consultar condiciones Generales de los seguros visita: www.hsbc.com.mx
Elige la casa que quieres
4. Formalización
Para adquirir tu vivienda o mejorar las condiciones que tienes
con otra institución.
Elegir
Te invitamos a consultar:
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Principales requisitos que debe cumplir tu vivienda.


Requisitos Técnicos

  • Inmuebles 100% terminados.
  • Mínimo 35 m2 de construcción y 60 m2 de terreno.
  • Sala-comedor, recámara, baño completo y cocina.
  • Contar con servicio de agua, luz, drenaje, alumbrado público y vías de acceso pavimentadas.
  • Solo inmuebles construidos con tabique, block o concreto en paredes, piso y techo.
  • No se aceptarán inmuebles con uso diferente al habitacional.


Requisitos Legales

  • No se encuentre embargada y/o registre Juicios de Apeo y Deslinde.
  • Correctamente inscrita en el Registro Público de Propiedad.
  • Sin anotaciones preventivas en el Registro Público de Propiedad.
  • Que no haya sido adjudicada por Prescripción Positiva.
  • Cualquier supuesto mencionado o adicional deberá ser revisado por nuestra área Jurídica.
Elige la casa que quieres
Documentación
del inmueble
Recopila y entrega


Revisa la lista de documentos* que es necesario entregar, de acuerdo al tipo de inmueble que deseas adquirir. Tipo de bien inmueble *La documentación puede variar con base al tipo de inmueble y área geográfica donde se encuentre.
Para productos confinanciados como INFONAVIT o FOVISSSTE es necesario entregar documentación adicional.
Para mayor información consulta a tu Asesor Hipotecario.


Para mejorar tu crédito hipotecario vigente HSBC tramitará la Carta de Liberación Condicionada a Pago con el otro banco y deberá entregar la documentación solicitada para Casa usada, Departamento o Casa en Condominio usado.
Documentación del vendedor

Vendedor Persona Física

  • Copia identificación oficial (Credencial de Elector o Pasaporte)
  • Copia Acta Nacimiento y/o copia Acta Matrimonio (en su caso)
  • Estado de cuenta del vendedor, donde se deberá anotar la siguiente leyenda.*
"Solicita / Autoriza el abono a la cuenta por concepto del pago de la venta de su Inmueble, el nombre del cliente, nombre y firma del vendedor"

Vendedor Persona Moral

  • Acta Constitutiva de Empresa con sello del Registro Público de la Propiedad
  • Poder del Representante Legal con sello del Registro Público de la Propiedad
  • Copia identificación oficial Representante Legal (Credencial de Elector o Pasaporte)
  • Estado de cuenta del vendedor, donde se deberá anotar la siguiente leyenda.*
"Solicita / Autoriza el abono a la cuenta por concepto del pago de la venta de su Inmueble , el nombre del cliente, nombre y firma del representante Legal"

Los documentos del inmueble serán revisados para realizar el avalúo.

Tu Asesor Hipotecario HSBC te contactará para agendar la entrega y revisión de documentos.

*El estado de cuenta debe ser bancario y debe incluir el numero de cuenta SPEI.
Notario y Perito Valuador
Asignación de
Perito Valuador y Notario
Perito Valuador
El Perito Valuador es la persona que se encargará de visitar el inmueble que deseas adquirir para verificar que cumpla con las condiciones físicas y de mercado que permiten considerar un inmueble como una Garantía Hipotecaria. Si deseas elegir un Perito o Unidad de Valuación del padrón de HSBC, tu ejecutivo podrá mostrarte el mismo.
Notario
El Contrato de Hipoteca se formalizará ante un Notario Público que se encargará de emitir la Escritura que será inscrita en el Registro Público de la Propiedad.*
*El Notario es asignado por HSBC para asegurar precios competitivos
Visita para Avalúo
Visita para Avalúo
Trámite


El Avalúo es un estudio con el que se determina el valor comercial de la propiedad que vas a adquirir. Tu Asesor Hipotecario HSBC te indicará el costo y puedes hacer el pago en cualquier sucursal HSBC o con cargo a tu Cuenta de Cheques que tengas con HSBC.

Visita del Perito

Un Perito Valuador contactará a tu vendedor para realizar el avalúo.

Si no cuentas con planos del inmueble, se deberá hacer un levantamiento de planos y cubrir un costo extra.

El avalúo se realiza para calcular el monto de tu Crédito Hipotecario y no afecta el valor de venta del inmueble.
Trámites Notariales
El Notario hará una valoración legal para asegurar la posesión y antecedentes registrales del inmueble.
Definiciones

  • El Registro Público de la Propiedad (RPP) es la entidad gubernamental encargada de custodiar la información relativa a los derechos inmobiliarios.
  • El Certificado de Libertad de Gravamen es emitido por el RPP y da certidumbre de la adquisición del inmueble.*
  • El Aviso Preventivo lo realiza el Notario con el RPP para anotarte como comprador; viene acompañado del Certificado de Libertad de Gravamen.
*El tiempo de emisión del Certificado de Libertad de Gravamen puede variar de acuerdo a la Entidad Federativa o Municipio, y es posible que el Notario solicite otras certificaciones.


El pago al Notario se hará en dos partes:

1) Un anticipo mínimo al iniciar el trámite.

2) El resto de los gastos y honorarios al momento de la firma.

Tu Asesor Hipotecario HSBC te contactará para darte el resultado de la Evaluación Legal del Inmueble.
Cierre de Cifras
5.Firma
Cierre de Cifras y Programación de Firma
 
Proyecto de Contrato
Una vez que HSBC cuente con el avalúo y el Certificado de Libertad de Gravamen, tu Asesor Hipotecario HSBC te contactará para confirmar el monto de crédito, plazo, términos y condiciones bajo los cuales se firmará tu operación. Con esta información HSBC hará la Carta de Instrucción Notarial, para que el Notario realice el Proyecto de Contrato.


Programación Fecha de Firma

Tu Asesor Hipotecario HSBC te indicará la fecha de firma, explicará el proceso y pagos correspondientes.
Firma del Contrato
Firma del Contrato
Paquete de Firma:
Documentación que deberás recibir al momento de la firma:
  • Carátula de Contrato
  • Carta Informativa de Pagos (tabla de amortización)
Documentación que deberás recibir al momento de la firma:
  • Consentimiento individual del Seguro de Vida
  • Certificado individual del Seguro de Vida
  • Consentimiento individual de Daños (Casa Habitación Colectivo)
  • Certificado Individual Daños (Casa Habitación Colectivo)
  • Folleto informativo

Una vez firmado el Contrato del Crédito, se realizará la transferencia de recursos al vendedor a través de un depósito a cuenta HSBC o de otro banco por medio de un pago interbancario.

6. Postventa
Formas de pago de tu Crédito Hipotecario:


Posterior a la Firma
Carta de Deducibilidad*
Cada año, antes de que presentes tu Declaración de Impuestos, enviaremos esta carta que indica los intereses pagados por tu Crédito Hipotecario, mismos que son deducibles de impuestos.

*No aplica para crédito de Liquidez
Pagos Anticipados
Durante toda la vida del crédito podrás hacer pagos adicionales sin penalizaciones, y esa cantidad se aplicará al saldo insoluto. Los pagos anticipados reducirán automáticamente el plazo del crédito, y sólo cuando el crédito se encuentre bajo el esquema de pago fijo se podrá solicitar al banco que los pagos se consideren para disminuir el monto de las amortizaciones futuras.

Posterior a la Firma
Reclamación de Seguros o Cobertura de Desempleo**


Para iniciar un trámite de Reclamación por Seguro de Vida, Invalidez o Desempleo llama al Call Center de Seguros:

01 (55) 5721 3390 ó 01 (55) 5721 3322
(Opción #-3-1-5) Seguro de Vida
(Opción #-3-1-3-1) Cobertura de Desempleo o Invalidez Temporal
Para el Seguro de Daños (Casa Habitación Colectivo) la atención es proporcionada por AXA Seguros marcando: 01 800 280 1212
Es muy importante que al momento de marcar tengas a la mano tu número de crédito para agilizar el trámite

Para mayor información consulta la Sección de Postventa en
www.hsbc.com.mx/hipotecariopostventa

**Aplica únicamente al contratar tus seguros a través de HSBC.

Liquidación y Cancelación de tu Crédito Hipotecario HSBC

¡Felicidades! Terminaste de pagar tu Crédito Hipotecario, recuerda que HSBC te sigue apoyando.
Una vez que hayas terminado de pagar, se te entregará un Testimonio de Cancelación de Hipoteca, en el que HSBC reconoce que tu Crédito Hipotecario quedó liquidado.

Acude a la sucursal de tu preferencia para solicitar información sobre tu Testimonio de Cancelación de Hipoteca, proporcionando al ejecutivo los siguientes datos:

  • Fecha de Liquidación del Crédito
  • Nombre completo del Acreditado
  • Número de Crédito


En el caso de que HSBC cuente con el Testimonio de la Cancelación de Hipoteca, el ejecutivo te proporcionará la información sobre el costo del mismo y cómo realizar el pago en ventanilla, y en un lapso de 7 días hábiles te entregará el Testimonio de Cancelación de Hipoteca, el cual deberás presentar en las oficinas del Registro Público de la Propiedad de tu entidad y pagar los derechos correspondientes.

Para mayor información visita:
http://www.hsbc.com.mx/hipotecariopostventa

7. Preguntas Frecuentes
¿Qué es un Crédito Hipotecario?
Es un préstamo destinado a facilitar la compra de una casa o departamento, ya sea nuevo o usado, o bien para transferir una hipoteca que se tenga con otras instituciones financieras. El inmueble queda como garantía de pago.

¿Por qué un Crédito Hipotecario?
Una vivienda es el patrimonio más importante con el que puede contar cualquier familia, y con un Crédito Hipotecario es más fácil adquirirla. Se paga como si fuera una renta, con una inversión inicial baja. Si estás pensando en adquirir una casa y no puedes hacerlo de contado o no quieres descapitalizarte, un Crédito Hipotecario HSBC es tu mejor opción.

¿Por qué adquirir tu Crédito Hipotecario con HSBC?
En HSBC estamos comprometidos a ofrecerte opciones de financiamiento de acuerdo a tus necesidades para que logres alcanzar tu sueño, te ofrecemos atractivas condiciones de pago inicial, tasa y en el Costo Anual Total (CAT).

¿Qué beneficios obtengo con HSBC?
Nuestros Asesores Hipotecarios te brindarán atención personalizada, ya que están capacitados para ayudarte a llevar a cabo una de las decisiones más importantes de tu vida: la adquisición de tu hogar.

No entiendo los tipos de financiamiento,
¿cuál es la diferencia?

En HSBC tenemos 2 tipos de financiamiento de acuerdo a tus necesidades:

Crédito Hipotecario Pago Bajo te ofrece una tasa fija con pago inicial más bajo que el esquema de Pagos Fijos, ya que tu mensualidad tendrá un ajuste anual de sólo 1.77%.
Crédito Hipotecario Pago Fijo maneja una tasa y pagos fijos durante toda la vida del crédito.

¿Qué gastos debo considerar para la contratación de un Crédito Hipotecario?
Enganche, Gastos de Investigación, Avalúo, Comisión por Apertura y Gastos Notariales.

¿Qué es la Oferta Vinculante?
Es un documento mediante el cual se hace una oferta al cliente sobre los Términos y Condiciones que HSBC estaría dispuesto a otorgarle en un crédito (importe del préstamo, aforo, tasa, plazo, etc.), con base en la información declarada en la solicitud de crédito.
Para expedirla no es necesario entregar ningún documento, pero es importante llenar debidamente la solicitud de crédito.

¿Para qué puedo utilizar mi Crédito Hipotecario HSBC?
Adquirir una vivienda: plan de crédito para comprar departamento o casa (nuevos o usados). Se puede hacer uso de los esquemas de Apoyo Infonavit, Cofinavit, Alia2 Plus y Respalda2.

Pago de hipoteca: Para mejorar las condiciones de tu crédito hipotecario actual, liquidamos la deuda hipotecaria que tengas con otras instituciones financieras al 100%, para que tu pago mensual disminuya y aumente tu flujo de efectivo.

Pago de hipoteca más liquidez: para quien busca mejorar las condiciones de su crédito hipotecario actual, contratado con otra institución financiera, y en caso de contar con capacidad de pago disponible, obtener liquidez para usarlo en lo que quiera.


Si soy derechohabiente Infonavit o Fovissste, ¿qué esquemas de financiamiento manejan?

Cofinavit: Complementamos el crédito que te otorgue el Infonavit para financiar hasta el 95% del valor del inmueble a financiar.

Apoyo Infonavit: El ahorro de tu Subcuenta de Vivienda queda en garantía del crédito otorgado por HSBC. En caso de pérdida del empleo, el saldo de la subcuenta de vivienda se utilizará para apoyarte a cubrir las mensualidades.
Además, el crédito se amortiza más rápido con la aplicación de las aportaciones bimestrales que realice tu empresa, las cuales se aplican como anticipo a capital para reducir el plazo del crédito y pagar menos intereses.

Fovissste Aliados: Si eres derechohabiente del ISSSTE y quieres utilizar tu Crédito Hipotecario sin la necesidad del sorteo, esta opción es para ti.
Complementamos el crédito que te otorgue Fovissste junto con el monto equivalente del ahorro de tu Subcuenta de Vivienda del SAR, para cubrir hasta el 100% del valor de la vivienda que quieres adquirir.

Fovissste Respaldados: HSBC te otorga un financiamiento de hasta el 85% del valor de la vivienda que desees adquirir. Utiliza el 100% del saldo ahorrado en tu Subcuenta de Vivienda del SAR para cubrir parte del enganche y así tener un gasto inicial aún menor.


¿Qué es el Factor de Pago al Millar?
Es la cantidad a pagar por cada $1,000 M.N. de crédito otorgado, por ejemplo:
Si el Factor de Pago al Millar es de $7.55 M.N. por un crédito de $1,000,000 M.N. tu mensualidad sería de $7,550 M.N.
El Factor de Pago al Millar no contempla los seguros del crédito.


¿Cuáles son los plazos de Crédito Hipotecario HSBC?
Contamos con plazos de 10, 15 y 20 años.
Para clientes HSBC Premier contamos con plazos desde 5 10, 15 y 20 años.


¿Qué es el CAT?
El Costo Anual Total que para efectos informativos, anualiza la totalidad de los costos directos inherentes al crédito incluyendo seguros y excluyendo las contribuciones federales y locales, así como los costos correspondientes a trámites y servicios prestados por terceros.


¿Cuál es la edad mínima y máxima para ser sujeto de crédito con HSBC?
La edad mínima del Acreditado es de 25 años y para el Coacreditado es de 21 años. Considera que en ningún caso tu edad y plazo del crédito podrán sumar más de 75 años al momento de tu firma.


¿Se pueden mancomunar ingresos con cualquier persona?
No, únicamente padre, madre o cónyuge.

Si no estoy casado, ¿mi cónyuge puede participar como coacreditado?
Podrán considerarse como Coacreditados las parejas que vivan en unión libre y tengan hijos, acreditando su relación con copia del Acta de Nacimiento de alguno de ellos, o con copia del Acta de Sociedad en Convivencia o equivalente para entidades diferentes al Distrito Federal.

¿Es posible que los extranjeros compren casa en México?
Sí, presentando un documento que acredite su estancia legal en el país, por ejemplo:
Forma Migratoria de Inmigrante/Inmigrado, FM2 con calidad de Inmigrante o Tarjeta de Residencia Permanente o Temporal.

Si el inmueble se encuentra en zona fronteriza o playa, deberá ser revisado por el á rea Jurídica con base a lo establecido en el art. 27 constitucional.

¿Qué incluye mi mensualidad?
Capital, intereses y seguros.

No alcancé el monto de crédito que necesito, aún cuando mis ingresos me permiten hacer los pagos, ¿qué hago?
Es recomendable revisar tus cuentas con otras instituciones a fin de verificar tu nivel de endeudamiento para disminuir tus obligaciones crediticias y puedas acceder a una Línea de Crédito mayor o si lo prefieres, puedes sumar ingresos con un Coacreditado.

¿Se pueden hacer Pagos Anticipados de Capital y cómo se procesan?
Los Pagos Anticipados de Capital se pueden hacer en cualquier momento sin penalización alguna, debes tener en consideración que si solicitaste una hipoteca bajo el esquema de Pago Bajo sólo podrás reducir el plazo remanente; en Pago Fijo el prepago puede ser aplicado a la reducción de plazo o monto de las mensualidades futuras. Así mismo, deberás cubrir primeramente la mensualidad del periodo vigente antes de realizar el pago anticipado. Recuerda que realizar prepagos, no te exime de cubrir tus siguientes mensualidades.
Los pagos anticipados se pueden realizaren cualquier Sucursal HSBC o bien, a través de la Banca Personal por Internet.

En caso de necesitarlo, ¿cómo puedo aplicar mi cobertura de Desempleo?
Sólo si los seguros fueron contratados a través de HSBC llama al Call Center de Seguros:
01 (55) 5721 3390 ó 01 (55) 5721 3322
(Opción #-3-1-3-1) Cobertura de Desempleo o Invalidez temporal
Cubre hasta tres mensualidades durante toda la vida del crédito.

Si aún no escojo mi vivienda, ¿HSBC puede ayudarme?
En HSBC tenemos alianzas con desarrolladores de viviendas que ofrecen condiciones especiales a nuestros clientes. Pregunta a tu Asesor Hipotecario por nuestros convenios o visita:
http://www.hsbc.com.mx/desarrollos

Si ya cuento con un Crédito Hipotecario en otra institución, ¿puedo transferirlo a HSBC?
Si, por medio de nuestro esquema de Pago de Hipotecas.

¿Es recomendable firmar un Contrato de Compraventa?
Te recomendamos que antes de firmar un Contrato de Compraventa tengas tu Crédito Hipotecario autorizado, y que el plazo para firmar la operación conste del mayor tiempo posible ya que en ocasiones el trámite puede retrasarse por diferentes motivos.

¿Puede el cliente traer un Crédito Hipotecario con otro banco cofinanciado con Infonavit?
Sí, siempre y cuando se liquiden los créditos del Instituto y del banco en forma simultánea. Al momento de traer el crédito se pierde el beneficio del programa que se tenía y se apertura el crédito como Pago de Hipotecas.

¿Si conozco un Notario que no está en su plantilla, puedo firmar mi operación con él?
No, el Notario se asignará con base a la plantilla de HSBC para asegurar precios competitivos.

El inmueble que quiero se encuentra intestado, ¿puedo adquirirlo?
Para inmuebles que provengan de una Sucesión Intestamentaria se requiere autorización expresa de nuestra área Jurídica para verificar la viabilidad de la operación. El Asesor Hipotecario HSBC es el encargado de solicitar estas autorizaciones.

La Escritura del inmueble que quiero no está a nombre de mi vendedor, él solo cuenta con un poder notarial, ¿puedo firmar así?
Sí, pero se deben revisar las condiciones bajo las cuales fue otorgado y no debe tener una antigüedad mayor a un año después de haberse emitido.

En caso de contratar los seguros con otra institución ¿qué requisitos debo cumplir?
Deberás validar que:
  • El Seguro de Vida, cubra el monto del importe del Crédito que otorgue HSBC.
  • El Seguro de Daños (Casa Habitación Colectivo) cubra el valor del inmueble.
  • Designar como beneficiario preferente e irrevocable a "HSBC México S.A. Insitución de Banca Múltiple, Grupo Financiero HSBC"
  • Deberá presentar copia de las Condiciones Generales de las pólizas y comprobante de pago.
Cada año deberás realizar la renovación de los seguros mismos que podrás adquirir a través de HSBC.
Acude a tu sucursal más cercana y pregunta a un Ejecutivo HSBC.


Te ayudamos a adquirir tu hogar
Llama del D.F., Area Metropolitana o del Interior de la República al:
01 (55) 5721 1717

Es un derecho innegable el poder contratar estos seguros a través de HSBC o de un tercero independiente.
La tasa de interés será determinada por el monto de crédito financiado por HSBC en relación al resultado de valor del avalúo de la vivienda
Sujeto al resultado crediticio del cliente, considerando el valor del inmueble o la capacidad de pago


(1) CAT Promedio 12.0% sin IVA. Informativo. Tasa de interés fija anual de 10.49% (sin IVA). Calculado para un Crédito Hipotecario HSBC Pago Bajo de $1 millón de pesos al 80% de financiamiento (inmueble en zona de bajo riesgo), a un plazo de 20 años, con la comisión por apertura de contado. Fecha de cálculo 1 diciembre del 2015.

(2) CAT Promedio 10.4% sin IVA. Informativo. Tasa de interés fija anual de 8.99% (sin IVA). Calculado para un Crédito Hipotecario HSBC Pago Bajo de $1 millón de pesos al 75% de financiamiento (inmueble en zona de bajo riesgo), a un plazo de 20 años, con la comisión por apertura de contado. Fecha de cálculo 1 diciembre del 2015.

Cobertura Nacional. Crédito en Moneda Nacional. Información sujeta a cambios sin previo aviso. Sujeto a aprobación de crédito. Consulta términos, condiciones de contratación y comisiones en www.hsbc.com.mx.