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Crédito Hipotecario HSBC
El crédito se puede tramitar en cualquiera de nuestros Centros Hipotecarios. Más información en www.hsbc.com.mx
INFORMACIÓN MÍNIMA PARA EVALUACIÓN DEL SUJETO A CRÉDITO
Llenar la solicitud de crédito.
Identificación oficial (IFE, pasaporte vigente o cédula profesional con antigüedad no mayor a 10 años).
Comprobante de domicilio (recibos de luz, agua o teléfono).
Comprobante de ingresos (recibos de nómina, estados de cuenta bancarios con depósitos a la vista o declaraciones de impuestos).
DESCRIPCIÓN ESQUEMAS DE CRÉDITO
Adquisición Hipoteca Cero
Es un producto destinado para la adquisición de bienes inmuebles de uso habitacional, ya sean nuevos o usados. La característica principal de este esquema es que durante toda la vida del crédito la tasa con la que éste se apertura, no cambia. La vivienda a adquirir deberá estar totalmente terminada con acabados y accesorios internos y externos.
Adquisición Cofinavit
Crédito para adquirir un inmueble de uso habitacional, nuevo o usado. Puedes utilizar tu ahorro de la subcuenta de vivienda del Infonavit y el resto lo complementas con un Crédito Hipotecario de HSBC.
Adquisición Programa Apoyo Infonavit
Si recibes tu sueldo por nómina y cotizas en el IMSS, puedes solicitar un Crédito Hipotecario con Apoyo Infonavit, y tus aportaciones se destinarán a partir de la firma del crédito como pagos anticipados a tu crédito hipotecario de HSBC, lo cual reduce el plazo y los intereses del crédito. El saldo de la subcuenta se utiliza como garantía de pago.
Liquidez
Crédito para obtener liquidez y cubrir necesidades o algún imprevisto (hospitalización, estudios, vacaciones, etc.…) en el que el cliente deja en garantía una vivienda de su propiedad de uso habitacional y libre de gravamen.
Pago De Hipoteca
Este esquema aplica para clientes que tengan actualmente un Crédito Hipotecario de vivienda contratado con cualquier otra Institución de crédito y desee liquidarlo para mejorar las condiciones del mismo con HSBC. El crédito a liquidar deberá estar al corriente en sus pagos a la fecha de operación. No tienes que perder tu patrimonio. Tenemos la solución que necesitas!!
SERVICIOS OBLIGATORIOS A CONTRATAR
Aperturar una cuenta en HSBC.
Contratación de seguro de vida, daños y desempleo involuntario (el seguro de desempleo no aplica para el Programa Apoyo Infonavit).
Firnar contrato de Domiciliación en caso de cargo del pago a la cuenta de otro banco
Solicitar de manera gratuita una Oferta Vinculante en la Institución. (Documento que se extiende al solicitante del crédito en el cual se consignan los términos y condiciones en los que la entidad que otorgue el crédito se obliga, señalando el importe del crédito y forma de entrega, forma de amortización, tasa de interés ordinaria y moratoria, el CAT, comisiones, gastos a cargo del acreditado, causas y penas por terminación o resolución anticipada y la aceptación de la entidad que otorga el crédito de recibir el pago adelantado para ceder los derechos derivados del contrato, así como la aceptación expresa de que admitirá la sustitución de deudor.)
Obtener, previa solicitud, el modelo de clausulado que contenga los derechos y obligaciones de las partes con anterioridad a su firma, una vez que se haya autorizado la celebración del otorgamiento de Crédito Garantizado a la Vivienda;
Elegir un valuador autorizado por la Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C., dentro del listado que presente la Institución.
Ser informado de los riesgos inherentes al Crédito Garantizado a la Vivienda que se pretenda adquirir, en relación a las posibles variaciones en tasas de interés, inflación y tipo de cambio.
Términos y condiciones del crédito
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Destino | Adquisición para personas físicas | Adquisición para Personas Físicas con Actividad Empresarial | Liquidez | Pago de Hipotecas |
| Moneda | Pesos (M.N) | Pesos (M.N) | Pesos (M.N) | Pesos (M.N) |
| Esquema | Tasa fija por la vida del crédito | Tasa fija por la vida del crédito | Tasa fija por la vida del crédito | Tasa fija por la vida del crédito |
| Plazo | Hasta 20 años | Hasta 20 años | Hasta 15 años | Hasta 15 años |
| Tasa Ordinaria Anual de Interés | 11.90% | 11.90% a 15 años
12.50% a 20 años | 14.50% | 12.50% |
| Factor de pago al millar (pesos por cada mil financiado) | Desde 10.94 | $11.94 para 15 años
$11.36 para 20 años | $13.6550 | $12.3252 |
| Tasa Moratoria Anual de Interés | 17.85% | 17.85% a 15 años
18.75% a 20 años | 21.75% | 18.75% |
| Porcentaje máximo de Financiamiento | 95%
Apoyo Infonavit 100% | 70% | 40% | 90% ó 100% del saldo insoluto lo que resulte menor |
| Financiamiento mínimo | $200,000
Cofinavit $140,000 | $200,000 | $200,000 | $200,000 |
| Financiamiento máximo | $10,000,000 | $10,000,000 | $5,000,000 | $5,000,000 |
| Valor mínimo del inmueble | sin penalización | sin penalización | $500,000 | N/A |
| Valor máximo del inmueble | $12,500,000 | $12,500,000 | $12,500,000 | N/A |
| Prepagos | Sin penalización | Sin penalización | Sin comisión | Sin comisión |
| Gastos de Investigación | n/a | n/a | $900 | $900 |
| Domiciliación | con cualquier banco | n/a | n/a | n/a |
| Comisión por Apertura (Financiable hasta el 50% si hay capacidad de pago) | $0 | $0 | 2.0% | 1.0% |
| Avalúo | 2.6 al millar sobre el valor del inmueble aproximadamente | 2.6 al millar sobre el valor del inmueble aproximadamente | 2.6 al millar sobre el valor del inmueble aproximadamente | 2.6 al millar sobre el valor del inmueble aproximadamente |
| Gastos y Honorarios Notariales | Del 4 al 9% aprox. | Del 4 al 9% aprox. | Del 4 al 9% aprox. | Del 5% aprox. Sobre valor de operación |
| Seguros de Vida | 0.6753 por cada mil Apoyo InfonaviT 0.396 por cada mil Cofinavit 0.452 por cada mil | 0.6753 por cada mil | 0.6753 por cada mil | 0.6753 por cada mil |
| Seguros de Desempleo | Incluido, excepto Apoyo Infonavit | Incluido | Incluido | Incluido |
| Seguro de daños (varía por zona) | 0.265725 por cada mil
Cofinavit 0.1683 | 0.265725 por cada mil | 0.265725 por cada mil | 0.265725 por cada mil |
| Cobertura de aforo | Desde 0.12 al millar | 0 | n/a | n/a |
| Ingresos mínimos requeridos | $6252
Cofinavit $4376 | $6,821 para 15 años
$6,492 para 20 años | $7,803 | $7,043 |
| CAT Costo Anual Total *** | 14.17%
Apoyo Infonavit 13.73%
Cofinavit 13.65% | 14.83% | 19.92% | 15.10% |
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*** Para fines informativos y de comparación exclusivamente. Fecha de cálculo 20 de Junio de 2008. Calculado para un financiamiento de $1 millón de pesos excepto Cofinavit que está calculado para un crédito de $500 mil pesos, todos están calculados a un plazo de 20 años y a un financiamiento del 70%. Cobertura Nacional.
Cobertura de Aforo | Adquisición Tradicional PTF para PF | Con Apoyo Infonavit | Cofinavit |
Financiamiento | 95.00% | 90.00% | 85.00% | 80.00% | 75.00% | 70.00% | 100.00% | 95.00% | 70.00% | 70.00% |
| Plazo15 años |
| Factor al millar cobertura de aforo | $0.78 | $0.44 | $0.33 | $0.22 | $0.11 | $ - | $0.94 | $0.55 | $ - | $ - |
| Factor al millar con cobertura de aforo | $12.72 | $12.38 | $12.27 | $12.15 | $12.05 | $11.94 | $12.88 | $12.49 | $11.94 | $ 11.94 |
| Plazo 20 años |
| Factor al millar cobertura de aforo | $0.83 | $0.47 | $0.35 | $0.23 | $0.12 | $ - | $1.00 | $ 0.58 | $ - | $ - |
| Factor al millar con cobertura de aforo | $11.77 | $11.41 | $11.29 | $11.17 | $11.06 | $10.94 | $11.94 | $11.52 | $10.94 | $10.94 |
Las condiciones financieras de los productos pueden sufrir variaciones de acuerdo a las condiciones del mercado sin previo aviso. Los productos y servicios que se anuncian así como la documentación que deberá presentarse para su contratación, quedan sujetos a las disposiciones y políticas internas aplicables, así como los términos y condiciones de los contratos correspondientes.
Los gastos de investigación se pagan una vez autorizado el crédito, en caso de cancelación posterior a éste no es reembolsable.
La comisión por apertura es financiable hasta el 50% siempre y cuando no se exceda el porcentaje máximo de financiamiento y la capacidad de pago.
El costo del avalúo: 2.61 al millar sobre el valor de la propiedad (aproximado)
Los gastos notariales varían según la entidad federativa.
Las características de las coberturas de los seguros pueden variar de acuerdo a las condiciones generales por tipo de crédito; en el seguro de daños el factor aplicable puede variar de acuerdo a la zona en donde se ubica el inmueble. El seguro de desempleo es hasta por 9 meses durante toda la vigencia del crédito (excepto para Apoyo Infonavit).
La cobertura de aforo aplica para financiamientos mayores al 70% y varía de acuerdo al enganche y plazo.
El porcentaje máximo de financiamiento para Adquisición se calcula sobre el valor Avalúo o precio de compraventa, el que resulte menor.
El crédito es en moneda nacional.
La periodicidad del pago es mensual o quincenal de acuerdo a la solicitud del cliente. El pago mensual incluye capital, seguros más intereses calculados sobre el saldo insoluto del crédito. El número total de pagos mensuales liquidarán el crédito en el plazo pactado.
La tasa moratoria se calcula de acuerdo al crédito solicitado.
Para el cálculo del Costo Anual Total (CAT) se consideran los intereses ordinarios del crédito, comisión por apertura, gastos de investigación, seguros y costo del avalúo. Se muestra exclusivamente para fines informativos y de comparación con otros créditos denominados en moneda nacional a tasa fija.
Comisión por cobranza de $500 + IVA cuando la amortización no se realice dentro de la fecha de pago.
El crédito de liquidez causa IVA sobre los intereses reales pagados. El porcentaje de IVA depende de la legislación de la entidad donde se origine el crédito.
La Oferta Vinculante tiene una vigencia máxima de 20 días naturales a partir de la fecha de recepción por el solicitante.
CRITERIOS DE ELEGIBILIDAD
Acreditado
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Requisitos | PTF/ Reducción de Tasa | Remodelación | Liquidez | Pago de Hipotecas | Apoyo Infonavit | Cofinavit |
| Edad de 22 a 64 con 11 meses años Acreditado y Coacreditado | X | X | X | X | X | X |
| Tener antigüedad en el empleo u actividad actual igual o mayor a un año, o que la suma del empleo actual mas el anterior sea igual o mayor a dos años. | X | X | X | X | X | X |
| Tener arraigo domiciliario, igual o mayor a un año, o que la suma del domicilio actual mas el anterior sea igual o mayor a 2 años. | X | X | X | X | X | X |
| Comprobar cuando menos los últimos tres años de operación para No Asalariados | X | X | X | X | X |  |
| Para extranjeros necesita comprobar estancia legal en el país con la forma FM2 y pasaporte vigentes. | X | X | X | X | X | X |
| Si el monto del crédito es mayor a 1.5 millones de pesos, el examen médico es obligatorio para otorgar el seguro de vida. | X | X | X | X | X | |
| Contar con buenas referencias crediticias | X | X | X | X | X | |
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Coacreditado
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Requisitos | PTF/ Reducción de Tasa | Remodelación | Liquidez | Pago de Hipotecas | Apoyo Infonavit | Cofinavit |
| Puede ser cónyuge o padres. | X | X | X | X | Únicamente cónyuge | |
| Podrán sumar ingresos al 100%. | X | X | X | X | X | X |
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El monto máximo que se le podrá considerar al coacreditado será igual al ingreso otorgado al titular.
Cuando el solicitante sea extranjero debe contar con un Obligado Solidario de nacionalidad mexicana.
Para Cofinavit debe calificar como sujeto de préstamo por el INFONAVIT, no haber utilizado nunca el préstamo del INFONAVIT y contar con un buen historial crediticio.
FECHA DE ACTUALIZACIÓN 31 DE ENERO DE 2008
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