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Elegir el crédito apropiado a solicitar puede depender de si estás buscando pedir prestado a corto, mediano o largo plazo.
Los ejemplos pueden incluir la necesidad de cubrir tus costos hasta que recibas tu próximo pago, o tener que encontrar el dinero para la reparación del calentador de paso, u otros gastos imprevistos. Para estos ejemplos, se suelen utilizar los siguientes tipos de crédito:
Las tarjetas de crédito te permiten comprar o pagar cosas ahora y luego devolver el dinero en una fecha posterior. Si adeudas dinero, debes realizar al menos un pago mínimo cada mes, que suele ser un porcentaje de lo que adeudas. Si no pagas el importe adeudado en su totalidad cada mes, normalmente se te cobrarán intereses. Tendrás un límite de crédito, lo que significa que puedes gastar todo lo que necesites en la tarjeta hasta ese monto.
Las tarjetas de crédito pueden ayudarte a distribuir el costo de las compras regulares o únicas. Si no tienes un fondo de emergencia, las tarjetas de crédito también pueden brindar respaldo para cubrir costos inesperados.
Recuerda que la cantidad que adeudas (dinero que has gastado con la tarjeta, más intereses) puede acumularse si no tienes cuidado. Intenta devolver todo lo que puedas cada mes. Cuanto más pagues, menos intereses se te cobrarán.
Las soluciones de deuda a corto plazo pueden ser riesgosas porque suelen tener tasas de interés mucho más altas. En la medida de lo posible, procura evitar adquirir soluciones de deuda a corto plazo cuando cubras gastos inesperados.
Algunos ejemplos pueden incluir la compra de un automóvil, el pago de unas vacaciones o las mejoras en el hogar, donde podría ser útil poder distribuir el costo de una compra. Para estos ejemplos, se suelen utilizar los siguientes tipos de crédito:
Un préstamo es cuando pides prestada una cantidad determinada de dinero durante un período de tiempo acordado. Pagas el importe total, generalmente en cuotas mensuales, más intereses. También se pueden usar para consolidar varias deudas en una. Con un pago único mensual y una tasa de interés, pueden facilitar el manejo de las deudas.
Recuerda que distribuir tus pagos durante un período más extenso implica que puedes terminar pagando más en general.
Algunos ejemplos pueden incluir el costo de construir o comprar una vivienda. Para deudas sustanciales a largo plazo como esta, una hipoteca es el tipo de crédito que se usa con mayor frecuencia.
En ocasiones, no siempre es obvio que realizas una compra a crédito. Por ejemplo, puede que te ofrezcan diferir el pago de un artículo (por ejemplo, un sofá nuevo) durante algunos meses, o pagar por un artículo de mayor valor, como un televisor nuevo, en varias cuotas separadas.
Asegúrate de poder cumplir los términos y condiciones de la oferta, y lee la letra pequeña con atención. Si no puedes realizar el pago completo antes de la fecha de vencimiento, según los términos de la oferta, es posible que se te cobren intereses a una tasa mucho más alta que si hubieras comprado el artículo con un tipo de crédito diferente.
Antes de solicitar un crédito, es muy importante que te asegures de poder realizar tus pagos con comodidad. Si omites uno o más pagos:
Podría tener un efecto negativo en tu puntaje o calificación de crédito.
Podría resultarte más difícil obtener crédito en el futuro.
Puedes incurrir en multas y se pueden revisar otras condiciones de tu crédito (como aumentar el interés que pagas sobre el saldo pendiente).
Es posible que te resulte más difícil llegar a fin de mes, lo que genera más deudas.
Pueden embargar tus bienes para pagar la deuda.
Es posible que se emita una orden judicial por el importe pendiente, más intereses y honorarios legales.
Tu acreedor puede iniciar un procedimiento de quiebra en tu contra.
Si te encuentras en una situación en la que no puedes cumplir con tus pagos, puedes hacer lo siguiente:
Hablar con tu banco o proveedor de crédito. Pueden ayudarte, por ejemplo, reduciendo tus pagos mensuales al extender el plazo de tu préstamo.
Puedes contactar a una organización benéfica que se especialice en problemas de deudas y dinero. En ciertos casos, es posible negociar tu situación con tu proveedor de préstamos en tu nombre.
No olvides siempre obtener asesoramiento de un experto o consultor financiero calificado antes de tomar una decisión.
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