Bienvenidos

Gran parte de los problemas que afectan a la salud económica mundial, se pueden explicar por la falta de cultura financiera. Es importante tomar en cuenta que día a día se toman decisiones sobre el uso de nuestro dinero y que la educación financiera permite a las personas hacerlo de una mejor manera mediante el manejo adecuado de los diferentes productos financieros, brindándoles la posibilidad de tener una vida tranquila y bienestar económico.

HSBC tiene como objetivo crear conciencia e instruir a adultos y niños sobre el manejo responsable del dinero, el funcionamiento de la banca y la importancia del ahorro para que como usuarios de servicios financieros conozcan los productos y conceptos que forman parte del sistema Bancario, independientemente de la etapa de vida en la que se encuentren. 

Para lograrlo, HSBC cuenta con alianzas estratégicas que ayudarán a los clientes y público en general que visiten este sitio a tener una mayor comprensión del entorno económico por medio de programas, infografías, videos, recomendaciones, cómics y talleres con temas de Educación Financiera, ahorro y presupuesto familiar.

Desarrollando sus habilidades y creando mayor conciencia sobre los riesgos financieros, podrás con confianza tomar decisiones y acciones positivas para mejorar tu bienestar económico. 

Conoce en este espacio los conceptos básicos para que manejes tus finanzas personales y las herramientas necesarias para cuidar tu dinero y así tener un mejor control y mayor rendimiento de tus recursos.

TALLERES

Durante la Semana Nacional de Educación Financiera, evento nacional que une esfuerzos para acercar a la población actividades que promuevan el desarrollo de capacidades financieras, HSBC patrocinó 5 conferencias de Finanzas Personales impartidas por Gianco Abundiz, en donde participaron más de 1789 asistentes, quienes formaron parte de los 2,823 beneficiados durante la participación de HSBC en este importante evento, en las ediciones 2015, 2016 Y 2017.

En colaboración con Gianco Abundiz, fundador y Presidente de la Asociación Nacional de Educadores Financieros, A.C. y experto en el sector financiero desde hace 38 años, se ha impartido el taller "Saber gastar", beneficiando en 2016 a 250 personas al enseñarles que gastando con base en lo que se gana, cualquiera puede crear un Patrimonio. Estas conferencias son gratuitas y patrocinadas por HSBC, dirigidas al público en general.

PROGRAMAS Y ACCIONES

"MÁS ALLÁ DEL DINERO" es el nombre de nuestro programa global y gratuito de Educación Financiera desarrollado por Junior Achievement Worldwide, donde se invita a participar a las escuelas primarias públicas y el cual está dirigido a niños de quinto y sexto grado. A través de la entrega de material didáctico, un método dinámico y de juegos, los niños pueden entender conceptos básicos como ahorro, gasto, presupuesto, emprendimiento de nuevos negocios y publicidad engañosa. Durante 2016, 2017 y parte de 2018, 381 voluntarios impartieron cursos a 6,528 niños en 38 ciudades del país, sumando así un total de 20,741 niños de más de 58 escuelas en 25 estados desde el inicio del programa en 2008.

El esfuerzo ha implicado más de 5,372 horas de trabajo voluntario cuya remuneración fue la satisfacción de despertar en los niños el interés por la cultura del ahorro y mostrarles cómo a su corta edad, a través de la toma de decisiones, es posible administrar el dinero de manera inteligente.

Como parte del programa "Día del ahorro infantil" organizado por la ABM en colaboración con instituciones públicas y privadas, durante 2016 HSBC contribuyó con el apoyo de 1,400 voluntarios. El objetivo de este programa es impulsar la cultura del ahorro entre los estudiantes de primaria y facilitarles los conceptos básicos sobre el tema de Educación Financiera.

ALIANZAS

En alianza con la Universidad del Valle de México se continúa impartiendo la Carrera de Negocios Financieros y Bancarios en donde actualmente se tienen más de 200 alumnos cursando. Esta carrera tiene como objetivo la penetración y comprensión del funcionamiento de los bancos, evaluación de riesgos, análisis de las operaciones financieras y la comunicación e interacción entre las empresas y los inversionistas.

La materia de Finanzas Personales que se desarrolló con el apoyo de HSBC, es impartida de manera presencial y virtual, con esto se ha logrado que pueda ser tomada por cualquier alumno de la universidad. Actualmente esta materia se encuentra dentro del Programa Académico del Diplomado en Desarrollo de Competencias Profesionales para Personas con Discapacidad Motora Adquirida.

Seguros

• Es recomendable que analices los siguientes puntos para que puedas conocer la importancia de contar con un plan de protección: Realiza un análisis detallado de los riesgos que pueden afectar tu patrimonio, clasifica esos riesgos de acuerdo a la probabilidad de que estos ocurran, identifica o cuantifica dos panoramas: la pérdida que pueden provocar al contar o no contar con un seguro que te proteja.
• Reflexiona sobre los gastos que haces día a día, así, sabiendo lo que gastas, puedes analizar el cambiar el refresco o las papitas de cada día por la posibilidad de adquirir un beneficio que es una protección, para ti y tu familia.
• Un seguro es una herramienta financiera que nos ayuda a disminuir la incertidumbre económica sobre el futuro, ya que a través del pago de una determinada cantidad de dinero (prima) se garantiza que la compañía de seguros cubra los gastos que se generen en caso de ocurrir alguna eventualidad para la cual estarás pagando tu seguro.
• Los seguros pueden protegerte a ti, a tus seres queridos y tus bienes tangibles.
• Un seguro debe considerarse una inversión más allá que un gasto, su importancia radica en que será un apoyo económico para ti y tus seres queridos en caso de que ocurra alguna eventualidad.
• Existe una extensa oferta de productos para cada tipo de seguro, por ello te recomendamos buscar la asesoría adecuada para contratar la que más se adapte a tus necesidades.
• Las principales características que debes revisar y comparar en una póliza de seguros son: periodicidad de pago de la prima, tipo de cobertura, porcentaje de deducible, suma asegurada, plazo del contrato.
• Es muy importante que al realizar el pago de tu seguro sea directamente con la Institución que elijas, no realices pagos a terceros o intermediarios o personas que no laboren para la aseguradora.
• Revisa la información al recibir tu póliza: Beneficiarios, fechas, vigencias y monto de pago.
• Considera que un seguro es el mejor medio para salvaguardar el bienestar de tu familia y tu patrimonio.
• Piensa que en caso de que requieras hacer uso de tu seguro, puedes reponerte rápidamente, sin afectar tu capacidad de consumo, tu calidad de vida y la continuidad de tus negocios.
• Recuerda que prevenir es la mejor manera para no perder tu patrimonio o parte de él a causa de un imprevisto o algún incidente inesperado.

Inversiones

• Si necesitas actualizar datos demográficos (dirección, teléfono) preferentemente acude a una sucursal con tu identificación oficial.
• En ocasiones pensamos que para ser un inversionista, debemos contar con una cantidad considerable de dinero, sin embargo, puedes iniciar a invertir con montos bajos que incrementen tu patrimonio.
• Procura no invertir cuando te encuentras sobre endeudado y previo a algún evento que incurra un gasto mayor: nacimiento, matrimonio, operación, etc.).
• Invertir tu dinero puede ayudar a cumplir tus metas a mediano y largo plazo: adquirir una casa, salir de vacaciones, comprar un auto, pagar tus estudios, etc.
• Recuerda que tener tu dinero en una Institución Financiera, es más seguro que tenerlo en algún otro sitio, puede generarte una ganancia y puedes escoger el instrumento que se adapte más a tus necesidades.
• Después de contratar tu inversión, siempre asegúrate de contar con la siguiente información: copia de tu contrato y ficha de tu inversión.
• Si eliges una inversión a plazo, es importante que confirmes el monto y el plazo de la inversión, así como la tasa final que será pagada durante el plazo que hayas elegido, ya que una vez cerrada la inversión, no podrás hacer cambios ni retirar tu dinero antes del plazo establecido.
• Considera tres aspectos que debes tomar en cuenta para poder determinar tu portafolio de inversión: ¿Qué tanto riesgo estoy dispuesto a correr?, ¿En qué productos puedo invertir? Y ¿Cómo lo voy a invertir?
• Pregunta sobre las opciones que tienes para contratar una inversión, compara y elige la que más se acomode a tus necesidades, ya sea acudiendo a una sucursal, vía telefónica o por internet.
• Rectifica que la opción de pago al final del plazo que hayas seleccionado sea la correcta, recuerda el vencimiento de tu inversión, ya que al finalizar el plazo, puedes reinvertir tu dinero o hacer ajustes a las condiciones contratadas.
• Las inversiones a plazo, como el pagaré, están protegidas por el IPAB, el Instituto encargado de proteger el dinero de los ahorradores hasta por 400,000 UDIS por cliente, por Institución.
• Es mejor invertir en una Institución que cuenta con presencia a nivel mundial y no hacerlo en Instituciones que tienen poca presencia a nivel mundial o en el país, de esta manera tu dinero estará más seguro.

Ahorro

• Siempre es buen momento para comenzar a ahorrar.
• No creas que un ahorro son millones de pesos, tus puedes empezar ahora mismo desde un peso.
• Adquiere un plan de ahorro con base a tus necesidades y posibilidades.
• Realiza la planeación mensual de tus gastos, y evita salir de él, si te sobra no dudes en destinarlo al ahorro.
• De preferencia siempre realizar el pago de los servicios esenciales tales como: hipoteca, renta, gas, electricidad, agua, impuestos y seguros. Si no realizas estos pagos podría tener impactos en su patrimonio, tener cancelados servicios básicos o solicitudes tributarias.
• Define el objetivo para el que ahorras y el plazo para poderlo cumplir.
• Incluye a tu familia dentro de tu plan de ahorro e invítalos a participar.
• Invita a tus familia a cuidar luz, electricidad y papel de baño en tu hogar, así evitaran pagar costos de servicios altos y a la vez ayudan al planeta.
• Aprovecha lo que hay en casa (lleva tú desayuno de casa, compra tu café o té y tenlo a la mano en tu lugar, lleva contigo algún alimento de tu preferencia para comer durante el día).
• Aprende a decir: no, Distingue entre necesidades y deseos.
• Distribuye tu quincena, no gastes todo en compras en un solo día, recuerda que pasaran otros 15 días más para tener nuevamente ese ingreso.

Tarjeta de Crédito, Créditos Personales, Crédito de Nómina

• Si necesitas actualizar datos demográficos (dirección, teléfono) preferentemente acude a una sucursal con tu identificación oficial.
• Es importante cuidar tu historial crediticio para disponer de tus créditos sin ninguna limitación y evitar alguna mala referencia en buró.
• Utiliza tu TDC para facilitar tus pagos o para cubrir urgencias o sucesos inesperados, es de gran ayuda, si la utilizas dentro de tu presupuesto y línea de crédito autorizada.
• Ten siempre bajo tu resguardo tus tarjetas, evita que alguien ajeno o extraño tenga acceso a ellas.
• En caso de encontrar de no reconocer algún cargo o detectar alguna actividad inusual en tus operaciones, acércate de inmediato a tu institución bancaria y manifiesta tu inquietud.
• Trata de realizar cada mes los pagos totales de tus tarjetas, ya que los pagos mínimos te generan intereses.
• Considera realizar tus pagos de créditos antes de la fecha límite así evitaras cargos o comisiones por falta de pago.
• Puedes domiciliar tu pago a través de algún medio electrónico para evitar ir a la sucursal o caer en pagos vencidos.
• Verifica con tu institución financiera otras opciones en donde puedas realizar tus pagos; como farmacias o tiendas de autoservicio.
• Infórmate sobre las tasas de interés, comisiones, Costo Anual Total (CAT), respaldo en caso de robo o extravío, seguros asociados, beneficios y responsabilidades.

Medios electrónicos y/o medios digitales

• Ocupa Banca por internet, teléfono móvil y domiciliaciones, así reduces tiempos realizando tus operaciones en el lugar donde lo necesites.
• No escribas tus contraseñas en agendas, Post-it, etc., memorízalas, no olvides cambiarlas con frecuencia.
• Reduce tiempos y realiza tus operaciones desde la comodidad de tu casa o en el lugar donde lo necesites.
• Utilizando Banca por internet, teléfono móvil y domiciliaciones evitarás retirar efectivo demás de tus cuentas y no ocupas en ese momento.
• Contraseñas seguras: 8 caracteres como mínimo, que no contenga el nombre real del usuario, y es importante que sea diferente a otras contraseñas.
• Recuerda no aceptar ayuda de desconocidos en el cajero ni compartir el NIP de tu tarjeta, ya que es de uso personal.
• No compartas datos de tus cuentas y tarjetas si no es medio o página segura.

Ahorro para el retiro

• Trata de iniciar el ahorro para tu retiro desde tu primer salario formal.
• Entre más pronto inicies tu ahorro para retiro, mayor será la cantidad de la cual dispongas.
• Considera posibles necesidades médicas.
• Infórmate acerca de seguros de vida y gastos médicos mayores.
• Planea un retiro más largo.
• Construye un plan financiero.
• Evita retirar antes tus ahorros para la jubilación.
• Recuerda de puedes hacer aportaciones en tu fondo para el retiro desde cualquier cantidad.

Crédito Hipotecario

• Comprar bienes raíces es de las inversiones más comunes y seguras, así que no hay que temer al destinar parte de sus ahorros y presupuesto mensual a la compra de un crédito hipotecario.
• Realiza un análisis mensual de tus ingresos, tus gastos fijos (tarjeta de crédito, crédito automotriz, etc.) y tus gastos variables (telefonía, colegiaturas, gasolina, etc.).
• Trata de que tus pagos fijos más la mensualidad de tu hipoteca no excedan el 40% de tus ingresos mensuales.
• Deposita la cantidad resultante durante 6 meses en una cuenta aparte a la de tus gastos habituales, si logras este ahorro durante este periodo, entonces estás listo para tu Crédito Hipotecario.
• En caso de no lograrlo no te desanimes, puedes disminuir el saldo de tus créditos que afecten la liquidez mensual, suma tus ingresos con un coacreditado o busca una vivienda por la cual pagues una mensualidad menor por tu hipoteca.
• Lo primero que debes saber es que la mejor hipoteca es aquella que se ajusta tus necesidades de acuerdo al momento de vida en que te encuentres.
• No olvides analizar el entorno de tu nuevo hogar (servicios públicos, seguridad, vialidades de fácil acceso, entre otros).
• Busca colonias que se caractericen por tener viviendas amplias y precios competitivos por metro cuadrado.
• Busca colonias que cuenten con un alto índice de plusvalía a futuro, tu patrimonio se irá incrementando, incluso por encima de la inflación.
• Considera que habrá adicionales a considerar como gastos notariales y avalúos; estimamos que el costo por estos gastos adicionales oscila entre el 8% y el 10% sobre el valor del Inmueble después del avalúo. Te recomendamos considere este gasto anticipadamente al momento de realizar su trámite
• Si necesitas actualizar datos demográficos (dirección, teléfono) preferentemente acude a una sucursal con tu identificación oficial.

Pagos Vencidos

• Si necesitas actualizar datos demográficos (dirección, teléfono) preferentemente acude a una sucursal con tu identificación oficial.
• Te genera un mal historial crediticio que en un futuro podría afectarte si deseas solicitar algún trámite posterior con alguna institución bancaria.
• El no realizar los pagos de tus créditos a tiempo representa un gasto adicional para ti, procura realizar tu pago en tiempo y forma poyándote de alguna APP en tu teléfono móvil, recordatorio o un calendario.
• Entre más atraso se vaya generando, más difícil será ponerse al corriente.

TIPS para el ahorro

Consulta

TU IDENTIDAD ES SOLO TUYA, MANTENLA ASÍ

Si una persona obtiene tus datos o identificaciones puede hacer mal uso de ellos, beneficiarse y perjudicarte como por ejemplo obteniendo un préstamo o solicitando una tarjeta de crédito. Los ladrones de identidad incluso pueden revisar la basura para obtener tu información, así que protege tu seguridad tomando las siguientes medidas:

CON TODA AMABILIDAD, NIÉGATE

Comparte tu información personal únicamente con las personas que forzosamente necesiten conocerla. No tengas temor de negarte a divulgar información como datos personales, nombre completo, dirección, trabajo, etc., a menos que seas tu quien haya iniciando el contacto y sepas bien con quien estas tratando.

NO TE DEJES ENGAÑAR POR ESTAFADORES

Mantente al tanto de las formas en que esta cometiendo el rodo de identidad, por ejemplo, a través del “phising” o uso de sitios de internet falsos, y aprende a evitar esas trampas. Pon mucha atención a cualquier solicitud inesperada de información sobre tus cuentas. Nunca des información personal por teléfono a menos que seas rus quien haya iniciado la llamada. Y nunca respondas a correos electrónicos que te digan que ganaste un concurso o traten de una propuesta que venga de otro país o que contenga hipervínculos donde se solicite información personal sobre cuentas en línea.

TOMA MEDIDAS PARA GARANTIZAR TU SEGURIDAD

Los estados de cuentas bancarias, ofertas de tarjetas de crédito y cualquier otro documento que contenga información sobre cuentas deben ser destruidos antes de tirarlos a la basura. Puedes mejorar también la seguridad de tu buzón de correos.

REVISA Y VERIFICA CON FRECUENCIA

Verifica a menudo tus estados de cuenta y reportes de crédito. Mientras más rápido descubras los cargos fraudulentos, menor será el daño.

Protege tu seguridad tomando las siguientes medidas:

• Revisa con frecuencia los estados de cuenta bancarios y de tarjetas para detectar errores o cargos fraudulentos.
• Denuncia de inmediato las tarjetas extraviadas.
• Cancela todas las cuentas que no tienen actividad.
• A menos que sea necesario, no ofrezcas ninguna información personal.
• Firma las tarjetas nuevas en el momento de recibirlas.
• Tritura o corta en trozos los documentos con información importante antes de tirarlos a la basura.
• Instala software antivirus y antispyware en tu computadora.
• Cambia las contraseñas de tus bancos con regularidad.
• Mantén todos tus archivos personales cerrados con llave.
• No lleves documentos importantes en la cartera o bolso de mano.

Consulta

Muchos de nosotros podemos tener dificultades económicas en algún momento de nuestra vida, es importante actuar rápido previo a tener un problema real y que nuestros adeudos empeoren; es por esto que nos interesa mucho apoyarle y buscar una solución juntos en situaciones complicadas.

¿Cómo podemos apoyarle?

Estimado cliente: si presenta alguna dificultad para poder realizar los pagos de su crédito de forma regular, comuníquese con nosotros, contamos con alternativas de pago para que pueda regularizar sus créditos (sin intermediarios que generen cargos adicionales) y pueda seguir haciendo sus pagos normalmente, conservar su buen historial crediticio y así recuperar su tranquilidad.

Recuerde: No necesita acudir con un tercero para resolver su deuda acércate a tu Institución Financiera para buscar una solución.

¿Qué puedo hacer si ya no tengo opción de continuar el pago y prefiero devolver el bien adquirido (Crédito de Auto/Casa)?

La dación en pago es un proceso que suele aplicarse como forma de pago final por parte de un cliente que tiene un crédito de Auto o Hipotecario que no puede realizar los pagos establecidos y que con la que se entrega del bien, en vez de dinero y se liquida la deuda. Si usted está interesado en realizar una dación en pago.

Retomando el control de sus finanzas

Reducir el gasto, siempre realizar el pago de los servicios esenciales tales como: hipoteca, renta, gas, electricidad, agua, impuestos y seguros. Si usted no realiza estos pagos podría tener impactos en su patrimonio, tener cancelados servicios básicos o solicitudes tributarias. Posteriormente, considere los otros gastos no esenciales que podría representar un ahorro, cigarros, entretenimiento, ropa, etc.

Incrementar su ingreso, esto puede incluir un préstamo familiar, hospedaje, seguro por desempleo, etc. Considerar tener algún empleo adicional o alguna otra actividad adicional relacionada a ventas que pudiera representar un ingreso extra.

INFORMACIÓN GENERAL DE IMPORTANCIA

Si usted necesita actualizar sus datos Demográficos (dirección, teléfono).

Preferentemente acuda a una Sucursal con su identificación oficial.

Por favor considere que al solicitar un Crédito Hipotecario, habrá gastos adicionales a considerar:

Estos gastos corresponde a gastos notariales, avalúos; nosotros estimamos que el costo por estos gastos adicionales oscila entre el 8% y el 10% sobre el valor del Inmueble después del avalúo.

Le recomendamos considere este gasto anticipadamente al momento de realizar su trámite.

¿Cuánto tiempo me llevaría para pagar un saldo con pagos mínimos?

Estimado cliente, puede consultar al final de su estado de cuenta el tiempo y la cantidad que requiere mediante pagos mínimos para liquidar su adeudo.

El tiempo necesario para liquidar su saldo deudor realizado solo el pago mínimo es de 19 meses. El modo para pagar su saldo deudor si se encuentra al día en sus pagos en 12 meses es de 41,708.07. No considera compras intereses, dispocisiones ni comisiones posteriores a la presente fecha de corte.

¿Cuál es la diferencia entre fecha de corte y fecha límite de pago?

La Fecha de corte es el día donde marca el fin del período de registro de compras realizado y establece el inicio de otro ciclo. A partir de su fecha de corte, generalmente las instituciones financieras otorgan 20 días hábiles para realizar el pago, esto último corresponde a la Fecha Límite de Pago. Ejemplo;

Le recomendamos verificar con su institución financiera la estructura de pagos y comisiones. Opciones de pago que existen para usted para seguir conservando su crédito al corriente.

• Domiciliación de Pagos para evitar que acudas a sucursal.
• Ajustar fecha de pago del crédito vs fecha de pago de nómina (Cambio de Exigibilidad).
• Banca por internet facilidad de poder realizar pagos en línea.
• Pago de créditos a través de diferentes corresponsales como farmacias o supermercados, te recomendamos contactar a tu institución financiera para validar está información.

¿Cuáles son las consecuencias de caer en vencimiento?

• Mal historial crediticio
• Gastos de cobranza- El no realizar los pagos de sus créditos a tiempo representa un gasto adicional para usted.
• Imposibilidad de tramitar un crédito posterior
• Dificultad para ponerse al corriente
• Intereses moratorios

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