| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Acción | Es un título que representa una participación en una sociedad o empresa, la cual tiene un valor y te hace acreedor de un derecho dependiendo del tipo de acción que poseas. | Al comprar acciones de X compañía eres acreedor y participante en los derechos corporativos de esta empresa. |
| Activos | Son los bienes y derechos con los que cuenta un sociedad y que utiliza para sus operaciones diarias. Estos activos pueden ser tangibles, intangibles, a corto plazo y a largo plazo. Siempre deben presentarse o contabilizarse en téminos monetarios. | • Activos a corto plazo: Inversiones temporales, Inventarios, Cuentas por cobrar, Deudores diversos.
• Activos a largo plazo: Mobiliario y equipo, Marcas y patentes, Edificios, Equipos de transporte. |
| Palabra | Acción |
|---|---|
| Descripción | Es un título que representa una participación en una sociedad o empresa, la cual tiene un valor y te hace acreedor de un derecho dependiendo del tipo de acción que poseas. |
| Ejemplo | Al comprar acciones de X compañía eres acreedor y participante en los derechos corporativos de esta empresa. |
| Palabra | Activos |
| Descripción | Son los bienes y derechos con los que cuenta un sociedad y que utiliza para sus operaciones diarias. Estos activos pueden ser tangibles, intangibles, a corto plazo y a largo plazo. Siempre deben presentarse o contabilizarse en téminos monetarios. |
| Ejemplo |
• Activos a corto plazo: Inversiones temporales, Inventarios, Cuentas por cobrar, Deudores diversos.
• Activos a largo plazo: Mobiliario y equipo, Marcas y patentes, Edificios, Equipos de transporte. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Bursatilidad | Facilidad de comprar o vender la acción de una emisora en particular. | Empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (Ejemplo: CARSO, BIMBO, ALSEA, GRUPO MÉXICO, LIVERPOOL, PEÑOLES, ICA, GBM, AMÉRICA MÓVIL) que cuentan con más facilidad para comprar o vender acciones. |
| Palabra | Bursatilidad |
|---|---|
| Descripción | Facilidad de comprar o vender la acción de una emisora en particular. |
| Ejemplo | Empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores (Ejemplo: CARSO, BIMBO, ALSEA, GRUPO MÉXICO, LIVERPOOL, PEÑOLES, ICA, GBM, AMÉRICA MÓVIL) que cuentan con más facilidad para comprar o vender acciones. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Cartera | Es la totalidad de recursos monetarios invertidos en diferentes tipos de títulos de inversión. | Una cartera de inversión que tenga 60% del total invertido en el mercado de capitales (Acciones) y el otro 40% invertido en el mercado de deuda (Cetes y Bonos gubernamentales). |
| Cetes | Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal. Se trata de Pagarés para recaudar fondos en un cierto plazo y que generan rendimientos a quienes invierten en ellos. Hay diferentes plazos que están determinados por el tiempo en el que quieres invertir tu dinero. |
Hay cetes a 28 días y todos los martes se puede consultar el valor vigente en banxico.gob.mx |
| Palabra | Cartera |
|---|---|
| Descripción | Es la totalidad de recursos monetarios invertidos en diferentes tipos de títulos de inversión. |
| Ejemplo | Una cartera de inversión que tenga 60% del total invertido en el mercado de capitales (Acciones) y el otro 40% invertido en el mercado de deuda (Cetes y Bonos gubernamentales). |
| Palabra | Cetes |
| Descripción |
Los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes) son títulos de deuda emitidos por el Gobierno Federal. Se trata de Pagarés para recaudar fondos en un cierto plazo y que generan rendimientos a quienes invierten en ellos. Hay diferentes plazos que están determinados por el tiempo en el que quieres invertir tu dinero. |
| Ejemplo | Hay cetes a 28 días y todos los martes se puede consultar el valor vigente en banxico.gob.mx |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Disponibilidad | Es el tiempo en el que se puede retirar el dinero invertido y sus posibles ganancias. Este tiempo varía dependiendo del producto de inversión. | El fondo HSBC-D2 tiene disponibilidad inmediata, es decir, el mismo día obtienes tu dinero. El fondo HSBCPRA tiene disponibilidad a 48 horas, es decir, una vez que solicites el dinero tardará 2 días en reflejarse en tu cuenta. Consulta aquí las características generales de los fondos de inversión. |
| Discrecionales | Estrategia que se enfoca en manejar diferentes productos de inversión, pero siendo administrados o manejados únicamente por la institución financiera y donde al inversonista solo se le reportan sus rendimientos. |
El producto de Portafolios Discrecionales (DPM) de HSBC, el cual invierte en diferentes mercados dependiendo de la estrategia y el perfil de inversionista con el que se cuente. Puede ser desde una estrategia conservadora, hasta una estrategia más compleja donde se invierta en productos más riesgosos. |
| Diversificación | Es una estrategia que se enfoca en invertir en diferentes productos para poder minimizar el riesgo que pueda tener el rendimiento de algunos de los activos seleccionados. | Fondos de Inversión HSBC o Portafolios Discrecionales (DPM), los cuales invierten en diferentes activos de inversión. Dependiendo de la estrategia, el plazo y el perfil del inversionista, se puede invertir en fondos hechos a la medida que pueden tener desde productos en el mercado de capitales (acciones), mercado de deuda (Bonos y Reportos), o en otros productos más riesgosos o complejos. |
| Dividendo | Es el rendimiento que paga una empresa a quienes tienen acciones en ella. | Normalmente, las empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores pagan sus dividendos cada tres meses. Por ejemplo: una compañía determina un dividendo por accion de 10 centavos, esto quiere decir que, por cada titulo que tengas de la compañía, recibirás 10 centavos en determinada fecha. |
| Palabra | Disponibilidad |
|---|---|
| Descripción | Es el tiempo en el que se puede retirar el dinero invertido y sus posibles ganancias. Este tiempo varía dependiendo del producto de inversión. |
| Ejemplo | El fondo HSBC-D2 tiene disponibilidad inmediata, es decir, el mismo día obtienes tu dinero. El fondo HSBCPRA tiene disponibilidad a 48 horas, es decir, una vez que solicites el dinero tardará 2 días en reflejarse en tu cuenta. Consulta aquí las características generales de los fondos de inversión. |
| Palabra | Discrecionales |
| Descripción |
Estrategia que se enfoca en manejar diferentes productos de inversión, pero siendo administrados o manejados únicamente por la institución financiera y donde al inversonista solo se le reportan sus rendimientos. |
| Ejemplo | El producto de Portafolios Discrecionales (DPM) de HSBC, el cual invierte en diferentes mercados dependiendo de la estrategia y el perfil de inversionista con el que se cuente. Puede ser desde una estrategia conservadora, hasta una estrategia más compleja donde se invierta en productos más riesgosos. |
| Palabra | Diversificación |
| Descripción | Es una estrategia que se enfoca en invertir en diferentes productos para poder minimizar el riesgo que pueda tener el rendimiento de algunos de los activos seleccionados. |
| Ejemplo | Fondos de Inversión HSBC o Portafolios Discrecionales (DPM), los cuales invierten en diferentes activos de inversión. Dependiendo de la estrategia, el plazo y el perfil del inversionista, se puede invertir en fondos hechos a la medida que pueden tener desde productos en el mercado de capitales (acciones), mercado de deuda (Bonos y Reportos), o en otros productos más riesgosos o complejos. |
| Palabra | Dividendo |
| Descripción | Es el rendimiento que paga una empresa a quienes tienen acciones en ella. |
| Ejemplo | Normalmente, las empresas que cotizan en la Bolsa Mexicana de Valores pagan sus dividendos cada tres meses. Por ejemplo: una compañía determina un dividendo por accion de 10 centavos, esto quiere decir que, por cada titulo que tengas de la compañía, recibirás 10 centavos en determinada fecha. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Especulación | Es cuando se opta por hacer una inversión en algun producto financiero, pero en el que no se cuenta con información sólida y certera para tomar la decisión de invertir en los mismos. | Un inversionista invierte en una compra de acciones con la expectativa de que vayan a subir de precio, sin un respaldo de información certera. Por lo que realiza la compra de la acción y esta arroja un movimiento incierto o inseguro. |
| Estrategias | Son opciones de inversión con diferentes características dependiendo de los objetivos, nieveles de riesgo, tiempos y productos que el inversionista desee. |
Puedes hacer estrategias de menor riesgo o conservadoras, en las que puedes invertir en productos no tan complejos en riesgo y plazo, u optar por estrategias con mayor riesgo, las cuales inverten normalmente en productos más complejos como acciones o productos especializados. Cada estrategia tiene diferentes objetivos de desempeño, riesgo y plazo de inversión. Recuerda que, a mayor riesgo tomado en la estrategia, se podrán esperar mejores rendimientos y plazos más largos de inversión. |
| Palabra | Especulación |
|---|---|
| Descripción | Es cuando se opta por hacer una inversión en algun producto financiero, pero en el que no se cuenta con información sólida y certera para tomar la decisión de invertir en los mismos. |
| Ejemplo | Un inversionista invierte en una compra de acciones con la expectativa de que vayan a subir de precio, sin un respaldo de información certera. Por lo que realiza la compra de la acción y esta arroja un movimiento incierto o inseguro. |
| Palabra | Estrategias |
| Descripción |
Son opciones de inversión con diferentes características dependiendo de los objetivos, nieveles de riesgo, tiempos y productos que el inversionista desee. |
| Ejemplo |
Puedes hacer estrategias de menor riesgo o conservadoras, en las que puedes invertir en productos no tan complejos en riesgo y plazo, u optar por estrategias con mayor riesgo, las cuales inverten normalmente en productos más complejos como acciones o productos especializados. Cada estrategia tiene diferentes objetivos de desempeño, riesgo y plazo de inversión. Recuerda que, a mayor riesgo tomado en la estrategia, se podrán esperar mejores rendimientos y plazos más largos de inversión. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Horizonte de inversión | Es la duración o plazo recomendado de la inversión para poder generar un rendimiento esperado, de acuerdo a la estrategia que se esté manejando. | Los productos se dividen en horizontes a corto, mediano y largo plazo. Con productos de menor riesgo se recomienda un horizonte a corto plazo, donde el inversionista puede tener mayor liquidez sobre los recursos invertidos. Con productos de mayor riesgo se recomienda una horizonte de mediano o largo plazo para poder ver mejores resultados. En otras palabras, entre más corto el horizonte, menor riesgo y, entre mayor el horizonte, mayor el riesgo y rendimiento de la inversión. |
| Palabra | Horizonte de inversión |
|---|---|
| Descripción | Es la duración o plazo recomendado de la inversión para poder generar un rendimiento esperado, de acuerdo a la estrategia que se esté manejando. |
| Ejemplo | Los productos se dividen en horizontes a corto, mediano y largo plazo. Con productos de menor riesgo se recomienda un horizonte a corto plazo, donde el inversionista puede tener mayor liquidez sobre los recursos invertidos. Con productos de mayor riesgo se recomienda una horizonte de mediano o largo plazo para poder ver mejores resultados. En otras palabras, entre más corto el horizonte, menor riesgo y, entre mayor el horizonte, mayor el riesgo y rendimiento de la inversión. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Índice | Es el indicador que mide el desempeño de un mercado o país y permite ver el movimiento de un grupo de empresas representativas de ese mercado. | En México podemos encontrar el IPC, que junta a las empresas con mayores resultados y tamaños en un solo porcentaje. En Estados Unidos, contamos con el Dow Jones, S&P 500 y NASDAQ, los cuales cuentan con empresas de diferentes sectores. |
| Inflación | La inflación es un fenómeno que ocurre en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en su territorio por un periodo de tiempo prolongado. | La inflación provoca que, con el mismo dinero, podamos comprar menos cosas que antes. |
| Interés simple | Es una tasa que generará rendimientos constantes fijos sobre una cantidad de tiempo determinado. | Si inviertes en un Pagaré de $10,000 M.N. a 12 meses con una tasa de interés del 10% anual significa que, al finalizar el año, obtendrás tus $10,000 M.N. más $1,000 M.N, que corresponden al 10% de interés, recibiendo un total de $11,000 M.N. |
| Interés compuesto | Es cuando los intereses obtenidos se reinvierten durante un periodo establecido, generando un efecto acumulativo donde se reinvierten los interes y la inversión inicial cada periodo. | Inviertes $10,000 M.N. a 12 meses, y los intereses que recibes cada mes se vuelven a invertir. Es decir, en el mes 1 generaste $100 M.N de intereses, por lo que para el mes 2 invertirás $10,000 M.N más los $100 M.N que generaste de interés. Para el mes 2, esos $10,100 M.N generarán $110 M.N de intereses que volverás a invertir junto con los $10,100 M.N que ya tenías, y así consecutivamente hasta cumplir el plazo de 12 meses. |
| Palabra | Índice |
|---|---|
| Descripción | Es el indicador que mide el desempeño de un mercado o país y permite ver el movimiento de un grupo de empresas representativas de ese mercado. |
| Ejemplo | En México podemos encontrar el IPC, que junta a las empresas con mayores resultados y tamaños en un solo porcentaje. En Estados Unidos, contamos con el Dow Jones, S&P 500 y NASDAQ, los cuales cuentan con empresas de diferentes sectores. |
| Palabra | Inflación |
| Descripción | La inflación es un fenómeno que ocurre en la economía de un país y está relacionado con el aumento desordenado de los precios de la mayor parte de los bienes y servicios que se comercian en su territorio por un periodo de tiempo prolongado. |
| Ejemplo | La inflación provoca que, con el mismo dinero, podamos comprar menos cosas que antes. |
| Palabra | Interés simple |
| Descripción | Es una tasa que generará rendimientos constantes fijos sobre una cantidad de tiempo determinado. |
| Ejemplo | Si inviertes en un Pagaré de $10,000 M.N. a 12 meses con una tasa de interés del 10% anual significa que, al finalizar el año, obtendrás tus $10,000 M.N. más $1,000 M.N, que corresponden al 10% de interés, recibiendo un total de $11,000 M.N. |
| Palabra | Interés compuesto |
| Descripción | Es cuando los intereses obtenidos se reinvierten durante un periodo establecido, generando un efecto acumulativo donde se reinvierten los interes y la inversión inicial cada periodo. |
| Ejemplo | Inviertes $10,000 M.N. a 12 meses, y los intereses que recibes cada mes se vuelven a invertir. Es decir, en el mes 1 generaste $100 M.N de intereses, por lo que para el mes 2 invertirás $10,000 M.N más los $100 M.N que generaste de interés. Para el mes 2, esos $10,100 M.N generarán $110 M.N de intereses que volverás a invertir junto con los $10,100 M.N que ya tenías, y así consecutivamente hasta cumplir el plazo de 12 meses. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Mercado de Capitales o de Renta Variable | Es el mercado en el que se realizan transacciones mediante casas de bolsa autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), donde se compran y venden acciones de las empresas autorizadas. | Como ejemplo tenemos: la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), la Bolsa de Nueva York (NYSE), la Bolsa de Londres (LSE), la Bolsa de Tokio (TSE), entre otras en los diferentes países del mundo donde se compran y venden acciones de las empresas registradas en cada mercado. |
| Mercado de Deuda o de Renta Fija | Es el mercado donde circulan instrumentos como Reportos o Bonos con plazos y tasas de interés fijas. Una de las características principales es que cada producto cuenta con una calificación de riesgo dependiendo de qué empresa o gobierno los emitió. | Dentro del mercado de deuda podemos encontrar instrumentos de inversión con plazos fijos y de bajo riesgo. Podemos ver productos como Bonos Gubernamentales, Bonos de empresas, CETES, Reportos, Bondes, Udibonos, T-Bills (USA), entre otros. |
| Palabra | Mercado de Capitales o de Renta Variable |
|---|---|
| Descripción | Es el mercado en el que se realizan transacciones mediante casas de bolsa autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), donde se compran y venden acciones de las empresas autorizadas. |
| Ejemplo | Como ejemplo tenemos: la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), la Bolsa de Nueva York (NYSE), la Bolsa de Londres (LSE), la Bolsa de Tokio (TSE), entre otras en los diferentes países del mundo donde se compran y venden acciones de las empresas registradas en cada mercado. |
| Palabra | Mercado de Deuda o de Renta Fija |
| Descripción | Es el mercado donde circulan instrumentos como Reportos o Bonos con plazos y tasas de interés fijas. Una de las características principales es que cada producto cuenta con una calificación de riesgo dependiendo de qué empresa o gobierno los emitió. |
| Ejemplo | Dentro del mercado de deuda podemos encontrar instrumentos de inversión con plazos fijos y de bajo riesgo. Podemos ver productos como Bonos Gubernamentales, Bonos de empresas, CETES, Reportos, Bondes, Udibonos, T-Bills (USA), entre otros. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Perfil inversionista | Son las características con las que cuenta un inversionista según sus necesidades y su tolerancia al riesgo al adquirir algún producto de inversión. | Los perfiles de los inversionistas pueden variar: desde ser conservadores (los que menos riesgos quieren tomar al invertir) hasta más dinámicos o arriesgados (prefieren tomar un mayor riesgo con la finalidad de obtener mayor rendimiento). |
| Patrimonio | Son los activos o recursos con valor monetario con los que cuenta una persona física o moral. Se pueden contar con recursos tangibles o intangibles. | El patrimonio de una persona es el conjunto de bienes que posee; por ejemplo: casa, cuentas de ahorro e inversiones, entre otros. |
| Portafolio | Es la unión de diferentes tipos de inversión para conformar una inversión total. Al hacer un portafolio, podemos diversificar nuestras inversiones para reducir el riesgo y maximizar el rendimiento. Están hechos a la medida del inversionista y tienen un objetivo específico. | Por ejemplo, una persona organiza sus inversiones en fondos de la siguiente manera: del 100% de su monto invertido, asigna el 30% a un fondo de liquidez (como el HSBC-D2), el 50% a un fondo de acciones nacionales (como el HSBC-RV) y el 20% a un fondo de cobertura en dólares (como el HSBCDOL). Con esta estrategia, diversifica sus inversiones, maximiza el rendimiento y reduce el riesgo. |
| Palabra | Perfil inversionista |
|---|---|
| Descripción | Son las características con las que cuenta un inversionista según sus necesidades y su tolerancia al riesgo al adquirir algún producto de inversión. |
| Ejemplo | Los perfiles de los inversionistas pueden variar: desde ser conservadores (los que menos riesgos quieren tomar al invertir) hasta más dinámicos o arriesgados (prefieren tomar un mayor riesgo con la finalidad de obtener mayor rendimiento). |
| Palabra | Patrimonio |
| Descripción | Son los activos o recursos con valor monetario con los que cuenta una persona física o moral. Se pueden contar con recursos tangibles o intangibles. |
| Ejemplo | El patrimonio de una persona es el conjunto de bienes que posee; por ejemplo: casa, cuentas de ahorro e inversiones, entre otros. |
| Palabra | Portafolio |
| Descripción | Es la unión de diferentes tipos de inversión para conformar una inversión total. Al hacer un portafolio, podemos diversificar nuestras inversiones para reducir el riesgo y maximizar el rendimiento. Están hechos a la medida del inversionista y tienen un objetivo específico. |
| Ejemplo | Por ejemplo, una persona organiza sus inversiones en fondos de la siguiente manera: del 100% de su monto invertido, asigna el 30% a un fondo de liquidez (como el HSBC-D2), el 50% a un fondo de acciones nacionales (como el HSBC-RV) y el 20% a un fondo de cobertura en dólares (como el HSBCDOL). Con esta estrategia, diversifica sus inversiones, maximiza el rendimiento y reduce el riesgo. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Redimientos | Son los resultados que puede generar un producto de inversión en un plazo o tiempo determinado y se expresan en porcentajes. Pueden ser positivos o negativos, dependiendo de como se comportó el producto financiero ante la situación del mercado. | El Fondo Inmediato HSBC-D2 tuvo rendimientos de 4.75% en los últimos 12 meses, hasta el 30 de septiembre del 2022. |
| Riesgo | Es el indicador con el que se cuenta al momento de realizar una inversión. Nos dice la probabilidad que tiene el producto de tener resultados negativos durante ciertos periodos de tiempo. | Por ejemplo, las acciones (Renta Variable) suelen tener un mayor riesgo al no asegurar un rendimiento, y los bonos (Renta Fija) suelen tener un menor riesgo al garantizar un rendimiento y tener una calificación. |
| Palabra | Redimientos |
|---|---|
| Descripción | Son los resultados que puede generar un producto de inversión en un plazo o tiempo determinado y se expresan en porcentajes. Pueden ser positivos o negativos, dependiendo de como se comportó el producto financiero ante la situación del mercado. |
| Ejemplo | El Fondo Inmediato HSBC-D2 tuvo rendimientos de 4.75% en los últimos 12 meses, hasta el 30 de septiembre del 2022. |
| Palabra | Riesgo |
| Descripción | Es el indicador con el que se cuenta al momento de realizar una inversión. Nos dice la probabilidad que tiene el producto de tener resultados negativos durante ciertos periodos de tiempo. |
| Ejemplo | Por ejemplo, las acciones (Renta Variable) suelen tener un mayor riesgo al no asegurar un rendimiento, y los bonos (Renta Fija) suelen tener un menor riesgo al garantizar un rendimiento y tener una calificación. |
| Palabra | Descripción | Ejemplo |
|---|---|---|
| Volatilidad | Es la variación que puede tener un producto de inversión de manera positiva o negativa en un periodo corto de tiempo. Un producto financiero es volátil cuando cambia de precio con mayor rapidez; entre mayor volatilidad tenga, mayor riesgo representa. | Un buen ejemplo son las criptomonedas: un día pueden tener un rendimiento sumamente positivo, pero al siguiente día pueden caer a mínimos históricos debido a la alta cantidad de especulación y operaciones que se realizan diariamente. |
| Palabra | Volatilidad |
|---|---|
| Descripción | Es la variación que puede tener un producto de inversión de manera positiva o negativa en un periodo corto de tiempo. Un producto financiero es volátil cuando cambia de precio con mayor rapidez; entre mayor volatilidad tenga, mayor riesgo representa. |
| Ejemplo | Un buen ejemplo son las criptomonedas: un día pueden tener un rendimiento sumamente positivo, pero al siguiente día pueden caer a mínimos históricos debido a la alta cantidad de especulación y operaciones que se realizan diariamente. |
Contenido elaborado por HSBC Investments & Wealth Solutions y distribuido por HSBC México S.A. Institución de Banca Múltiple, Grupo Financiero HSBC.