Hay dos formas de pagar tu tarjeta de crédito y cada una tiene un efecto distinto:
¿Cuál es la mejor opción?
Pago minímo
Es el monto "de emergencia" para que el banco vea que tienes intención de pagar. Evita que te bloqueen la tarjeta o que te cobren multas por falta de pago, pero no detiene los intereses.
Pago para no generar intereses
Es el monto total de tus compras del mes. Al pagarlo, liquidas tu deuda del periodo por completo y el banco no te cobra ni un peso de intereses.
¿Por qué el uso responsable de una tarjeta de crédito impacta en pagos innecesarios?
- Imagínalo así: si solo pagas el mínimo, el banco te da las "gracias" por no retrasarte, pero te cobrará una renta (intereses) por el dinero que te sobró de deuda. Esa renta se suma a lo que ya debes, haciendo que tu deuda crezca cada mes.
Si haces el pago para no generar intereses, estás usando la tarjeta como un medio de pago inteligente: compraste, lo usaste y lo devolviste a tiempo sin que te costara más de lo que marcaba el ticket.
¿Cuántos intereses se generan si solo haces el pago minímo?
Tu salud financiera depende de saber elegir. El pago mínimo es útil si tuviste un mes difícil y no quieres dañar tu historial, pero el pago total es el que realmente cuida tu dinero.
- Tip: Revisa tu fecha límite. Si cae en domingo o día festivo, tienes hasta el lunes (o siguiente día hábil) para pagar. ¡Haz el esfuerzo por cubrir el total y evita que tu dinero se vaya en intereses!
¿Qué pasa si no pagas nada de tu tarjeta de crédito?
Si dejas pasar tu fecha límite y no realizas ni siquiera el pago mínimo, ocurren tres cosas negativas de inmediato:
Comisiones por pago tardío
El banco te cobrará una multa fija (suele ir de $300 a $600 MXN aproximadamente) solo por haber olvidado la fecha.
Intereses Moratorios
Son intereses "de castigo" que son mucho más altos que los normales. Se aplican por el simple hecho de haber caído en impago.
Mancha en el Buró de Crédito
El banco reporta que no pagaste, lo que baja tu puntuación y hace que en el futuro nadie te quiera prestar para un coche o una casa.
¿De cuánto son los intereses si sólo pagas el mínimo?
No hay un monto fijo en pesos, porque depende de la tasa de interés de tu tarjeta y de cuánto dinero te faltó por pagar. La fórmula que usa el banco es sobre el saldo promedio diario.
Te explicamos cómo se calcula el pago de intereses:
Saldo Promedio Diario
Es el resultado de sumar el saldo diario durante un plazo determinado por la entidad financiera, y se divide entre el número de días de este periodo. Puedes observarlo en tus estados de cuenta.
1. Conoce la tasa de tu tarjeta de crédito:
Si tu tarjeta tiene una tasa del 60% anual, significa que cada mes te cobran un 5% sobre lo que debes.
2. Calcula:
Si debías $10,000 M.N. y solo diste el pago mínimo (supongamos $1,000 M.N.), te quedaron $9,000 M.N. de deuda.
3. Comprende el resultado:
El próximo mes, además de esos $9,000, deberás unos $450 M.N. extra de puros intereses ordinarios ($9,000 M.N. x 5%).
- Nota importante:
Aunque el 5% parezca poco, el problema es que los intereses se "capitalizan" (se suman a la deuda original), y el próximo mes te cobrarán intereses sobre los intereses anteriores. Esto es lo que crea la famosa "bola de nieve“