A
- Acciones: Las acciones son títulos que representan las partes iguales en las que se divide el capital social de una empresa. Pueden colocarse en el mercado financiero para obtener financiamiento.
- Accionistas: Los accionistas son las personas físicas o morales que poseen acciones de una sociedad, es decir, son propietarios de cierto porcentaje.
- Activo: se refiere a todos los recursos que tiene una persona/empresa que le permiten funcionar y cumplir con sus obligaciones.
- Activo corriente: El activo corriente se define como aquellos que pueden ser vendidos en menos de 12 meses, con el propósito de generar capital. Algunos de los tipos de activos corrientes son los siguientes: Cuentas bancarias, Inversiones, Efectivo disponible para gastos de cada departamento, Cuentas por cobrar, Inventarios, Activos diferidos a corto plazo, Préstamos a empleados, Activo No corriente
- Activo no corriente: También conocido como activo a largo plazo. Se refiere a los recursos y bienes que se poseen y se planea utilizar a lo largo de varios años en lugar de venderlos en el corto plazo. Algunos ejemplos de este tipo de activo son: Propiedades, Maquinaria, Inversiones a largo plazo, Activos diferidos a largo plazo, Inmuebles (maquinaria y equipos).
- Activos fijos: Los activos fijos son los bienes que tiene una empresa que usualmente son necesarios para su funcionamiento y que no pueden convertirse en efectivo en el corto plazo.
- AFORE (Administradora de Fondos para el Retiro): Maneja las aportaciones obligatorias y voluntarias para el retiro.
- Agente de seguros: Persona intermediaria entre la compañía de seguros y el cliente, es quien vende los seguros. Puede trabajar para una o para varias aseguradoras y debe orientar a la persona al momento de elegir el producto. Los agentes deben estar autorizados por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
- Ahorro: Es el ingreso no consumido, es decir, la diferencia entre el ingreso y el consumo.
- Ahorro voluntario: Aportaciones adicionales a las obligatorias en las cuentas individuales del Sistema de Ahorro para el Retiro, que sirven para complementar los recursos para la pensión, en caso de que el trabajador así lo decida. El Ahorro Voluntario se realiza en las AFORES, por internet, domiciliado a una tarjeta bancaria o vía descuento del salario; no está sujeto a montos mínimos ni máximos y es susceptible de estímulos y beneficios fiscales establecidos en la Ley del ISR.
- Ahorro formal: Método de ahorro en el que se guarda el dinero en instituciones financieras que cuentan con la autorización y supervisión de las autoridades financieras.
- Ahorro informal: Se guarda el dinero en alcancías, tandas, fondos familiares, grupos de autoayuda, cadenas, pirámides, en el colchón o escondido en algún lugar, entre otros. Constituye una forma muy riesgosa de ahorro.
- Ahorro Flexible: Cuenta de ahorro que permite depósitos y retiros de forma sencilla, con liquidez (es decir, puedes disponer del dinero cuando lo necesites) y usualmente sin penalización. Implica menor rendimiento, pero sirve para emergencias o metas a corto plazo.
- Ajustador de seguros: Persona Física o Moral, con cédula de registro vigente ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, designada por la aseguradora para evaluar las causas del siniestro y demás circunstancias que puedan influir en la determinación de la indemnización derivada de un contrato de seguro.
- Amortización: Pago gradual de una deuda en plazos periódicos que incluyen capital e intereses.
- Apalancamiento: Uso de deuda para aumentar la capacidad de inversión.
- Aporte de capital: Dinero que alguien invierte o pone en un instrumento financiero para obtener participación o retorno.
- APR / Tasa de comparación: “Annual Percentage Rate” o tasa porcentual anual; incluye intereses más cargos adicionales de un préstamo u oferta de crédito. Sirve para comparar el costo total del crédito.
- Asegurado: Persona que recibe la protección de un seguro.
- Aval: Se refiere a la garantía que ofrece una persona física o moral (avalista) a otra, y que tiene como finalidad respaldar el pago total o parcial de una obligación. Por lo general, el aval es requerido para garantizar el pago de un crédito o cuando se alquila un inmueble por medio de un contrato preestablecido.
B
- Balance: Resumen de ingresos, gastos, activos y deudas en un momento dado.
- Banca Móvil: Operaciones bancarias realizadas a través de dispositivos de telefonía celular. El servicio debe estar asociado a una cuenta de depósito, a un solo teléfono y a un usuario en específico.
- Banca por Teléfono: Operaciones bancarias realizadas mediante equipos de respuesta automática o mediante Operadores Telefónicos voz a voz.
- Banca por Internet / Digital: Plataforma digital que usan las instituciones financieras para contratar y administrar productos financieros, incluyendo inversiones.
- Bancarizar: Es un proceso por medio del cual la banca se acerca a la población, aumentando el número de sucursales y de servicios bancarios para atender a un número mayor de personas, directa o indirectamente a través de corresponsales.
- Banco ordenante: Banco donde la empresa deposita la nómina. Ésta cuenta deberá permanecer activa.
- Banco receptor: Banco de preferencia donde el cliente desea recibir su nómina y solicita la Portabilidad.
- Beneficiario: Persona designada para recibir el pago de un seguro o herencia financiera.
- Bienes raíces: Comprar propiedades para obtener plusvalía o rentas.
- Bonos: Los bonos son instrumentos financieros de deuda, es decir, un certificado con el que el deudor se compromete a pagar una suma en su fecha de vencimiento, más un porcentaje de intereses sobre su valor nominal. Pueden ser emitidos por entidades privadas o públicas.
- Broker / Corredor de Bolsa: Entidad o persona que facilita la compra/venta de acciones, bonos u otros instrumentos en los mercados financieros.
- Buró de Crédito: Institución que concentra el historial de pagos y deudas de las personas.
C
- Capital: Dinero inicial invertido o prestado, base sobre la que se calculan rendimientos o intereses.
- Cargo automático: Instrucción para que el banco realice un pago periódico desde tu cuenta.
- CAT (Costo Anual Total): Indicador que muestra el costo real de un crédito, incluyendo tasas y comisiones.
- CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación): Los CETES son títulos o bonos de deuda pública emitidos por el Banco de México como representante del gobierno federal. Se comercializan bajo su valor nominal, no generan intereses y se liquidan a su valor nominal en la fecha de vencimiento.
- Cobertura: Alcance de protección que ofrece una póliza de seguro.
- Comisiones (crédito): Son los costos adicionales asociados al crédito por diversos servicios. Pueden ser fijas, como las de anualidad o calcularse como un porcentaje del monto de la operación realizada.
- Comisión: Cargo que cobra la institución financiera por ciertos servicios o productos (por ejemplo, administración, retiro, transacción).
- Crédito: Un crédito es una suma que el banco pone a disposición del cliente, para que la utilice de acuerdo a la forma y términos que se han especificado en el contrato. El cliente adquiere la obligación de pagarle al banco la suma de dinero en el tiempo que le sea requerido, más los intereses, comisiones y gastos que se generen.
- Crédito automotriz: Para adquirir un vehículo; el auto funciona como respaldo.
- Créditos de consumo: Usados para financiar bienes o servicios como viajes, educación o mejoras del hogar.
- Crédito con portabilidad: Cambio de institución que administra tu crédito para obtener mejores condiciones.
- Crédito con garantía: Son préstamos en los que el cliente entrega un bien o derecho como respaldo (garantía) a la institución financiera. En caso de incumplimiento de pago, el banco puede quedarse con ese bien para recuperar el dinero prestado.
- Crédito personal: Préstamo de libre uso que se paga con intereses.
- Crédito con garantía líquida: Se respalda con una inversión, cuenta de ahorro o pagaré del cliente.
- Créditos empresariales con garantía: Respaldados con bienes inmuebles, maquinaria o cuentas por cobrar.
- Créditos sin garantía (o créditos personales no garantizados): Son aquellos préstamos que una institución financiera otorga sin necesidad de dejar un bien como respaldo (como una casa, auto o inversión). El banco o financiera evalúa principalmente el historial crediticio, el nivel de ingresos y la capacidad de pago del solicitante para autorizarlo. La clave es que, al no tener garantía, estos créditos suelen tener una tasa de interés más alta que los créditos con garantía (hipotecarios, automotrices), ya que el banco asume un mayor riesgo.
- Crédito hipotecario: Para comprar, construir o remodelar una vivienda; la casa misma queda como garantía.
- Créditos para gastos imprevistos: Como emergencias médicas o reparaciones.
- Cuenta de ahorro: Depósito bancario con intereses y liquidez inmediata.
- Cuenta de inversión: Producto que permite colocar dinero en instrumentos financieros (fondos, bonos, acciones) para buscar un rendimiento.
D
- Débito: En finanzas, el débito es un cargo o resta que se hace en una cuenta bancaria o contable. Cada vez que pagas con tu tarjeta de débito, realizas una transferencia, retiras efectivo o el banco cobra una comisión, se genera un débito: es decir, se reduce el saldo disponible en tu cuenta.
- Deducible: Parte de un siniestro que pagas tú antes de que entre el seguro. El deducible debe quedar expresamente pactado en el contrato (póliza) y la aseguradora lo descuenta del pago correspondiente.
- Deuda: Obligación financiera que surge al pedir dinero prestado.
- Disponibilidad: Qué tan fácil puedes retirar o usar tu dinero invertido o ahorrado.
- Diversificación: Estrategia de inversión que reparte tu dinero en distintos activos o instrumentos para reducir riesgo.
- Dividendos: Parte de las utilidades que una empresa reparte a los accionistas; es un tipo de ingreso que puede generar una inversión de renta variable.
- Domiciliación bancaria: Permiso que das para que una empresa retire dinero de tu cuenta automáticamente en fechas pactadas para pagar facturas u obligaciones.
E
- Educación financiera: Conjunto de conocimientos que te permiten entender productos bancarios, inversiones, crédito, riesgos, para tomar decisiones informadas.
- Efectivo: Dinero disponible al momento; liquidez inmediata.
- Endoso: Es el documento emitido por la Institución, cuyas cláusulas modifican, aclaran, adicionan o dejan sin efecto parte de las condiciones establecidas en el Contrato, mediante acuerdo entre las partes.
- Estado de cuenta: Documento que detalla movimientos, saldos y cargos de tus productos financieros. Es clave para revisar tu situación financiera.
- Estabilidad financiera: Capacidad de cubrir gastos, deudas y mantener ahorro sin estrés económico.
- Estrategia de inversión: Plan para hacer crecer tu patrimonio según tu perfil de riesgo.
F
- Financiamiento: Obtener recursos para algo que necesitas ahora (vivienda, auto, estudio) con la promesa de pagar en el futuro, usualmente con intereses.
- Flujo de efectivo; Movimiento de entrada y salida de dinero (ingresos vs pagos).
- Fondo de emergencia: Dinero líquido reservado para imprevistos (salud, desempleo).
- Fondo de inversión: Tu dinero se junta con el de otras personas y es administrado por expertos.
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