Factores como el aumento de esperanza de vida, los cambios en los mercados laborales, entre otros, trajeron consigo que el sistema de pensiones fuera financieramente insostenible. Por lo anterior, en 1997 se realizó una reforma al sistema de pensiones del IMSS para sustituir las pensiones por un sistema de cuentas individuales.
Con esta reforma cada trabajador acumula de manera individual, los recursos para financiar su pensión.
La situación de cada persona es distinta. No hay una única regla que indique exactamente cuánto dinero necesitarás para tu retiro. Esto dependerá de muchos factores, como:
Una buena manera de comenzar es suponer que necesitarás entre el 50 % o 65% de tu salario, después de impuestos, para mantener tu estilo de vida actual.
La Ley de los Sistemas del Ahorro para el Retiro (SAR), establece un sistema de cuentas individuales para las personas afiliadas, indicando que los fondos para el retiro sean administrados por instituciones financieras privadas denominadas Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE).
Las pensiones actuales se rigen por la Ley de 1973 y la Ley de 1997 (AFORE).
¿Qué son?
Las Administradoras de Fondos para el Retiro son instituciones financieras privadas que se encargan de administrar los fondos para el retiro de los trabajadores afiliados al IMSS y al ISSSTE. Lo hace a través de cuentas personales que asigna a cada trabajador, en las que se depositan las aportaciones hechas a lo largo de su vida laboral.
La AFORES, se conforma por tres factores:
Aportaciones, Está compuesto por tus aportaciones, las de tu patrón y las del gobierno,
Rendimientos: Las aportaciones recaudadas son invertidas en fondos de inversión llamados SIEFORES (Sociedades de Inversión Especializada en Fondos para el Retiro, los cuales le permiten a tu AFORE invertir los ahorros en instrumentos y proyectos que sean adecuados para tu edad.
Comisiones: Las comisiones que cobran las AFORES, también influyen en el monto total, pues este cargo por el manejo de los recursos es anual y se calcula en función de un porcentaje que se aplica al saldo acumulado en la cuenta individual.
¿Qué son las aportaciones voluntarias?
Son depósitos adicionales que puedes realizar en tu cuenta individual para incrementar tu patrimonio o complementar tu ahorro para el retiro
Beneficios de las aportaciones voluntarias:
No hay montos máximos ni mínimos y puedes depositar la cantidad que desees en cualquier momento.
Para comenzar ahorrar para tu futuro debes considerar 3 puntos.
1.- Cuanto antes empieces a ahorrar mayor será la cantidad de dinero para tu retiro.
2.- Tus aportaciones voluntarias pueden ser deducibles de impuestos.
3.- Aprende al respecto. Es recomendable procurar el asesoramiento de un profesional financiero.
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