Elegir una tarjeta de crédito no es solo abrir una nueva línea de pago; es tomar una decisión financiera inteligente que debe de impulsar tu estilo de vida y ayudarte a alcanzar tus metas. Con tantas opciones disponibles, el proceso puede parecer complejo, pero estamos aquí para guiarte.
En este artículo, te guiaremos paso a paso para que domines los aspectos esenciales al comparar y elegir la tarjeta de crédito perfecta.
Comienza por entender tus hábitos de consumo
Antes de mirar cualquier oferta, el primer paso es conocerte a ti mismo financieramente. Tu perfil como consumidor determinará qué tipo de tarjeta te conviene más.
Hazte las siguientes preguntas:
¿Pagas el total de tu saldo cada mes?
Si tu respuesta es sí, Eres un “Totalero”. Tienes excelente disciplina de pago, por lo que las tasas de interés (CAT) no son tu principal preocupación. Tu prioridad es maximizar las recompensas y beneficios; un ejemplo ideal de Tarjeta de Crédito es la Tarjeta HSBC 2Now, HSBC Air o Premier World Elite
¿Sueles mantener un saldo mes a mes?
Si es así, tu prioridad debería ser encontrar una tarjeta con una tasa de interés anual (CAT) lo más baja posible para minimizar los costos; podría interesarte la Tarjeta de Crédito HSBC AIR¿Cuáles son tus principales gastos?
Identifica si gastas más en supermercados, gasolina, viajes, restaurantes o compras en línea. Esto te ayudará a elegir una tarjeta cuyos beneficios se alineen con tus gastos frecuentes ejemplo de estas son la Tarjeta HSBC 2Now que te da el 2% de bonificación en tus compras o la HSBC VIVA que te da beneficios al viajar.¿Viajas a menudo?
Si eres un viajero frecuente, necesitas una tarjeta que te ofrezca seguridad, comodidad en salas VIP y acumulación de millas y/o puntos en el extranjero o en tu ruta de viaje por lo que HSBC Premier World Elite o HSBC VIVA PLUS podrían ser una opción para ti.
Factores clave para comparar tarjetas de crédito
Una vez que has definido tu perfil, es momento de ser un experto financiero y comprar entre las muchas opciones. Aquí te presentamos los elementos esenciales que debes analizar en cada tarjeta.
Tasa de interés y Costo Anual Total (CAT)
La tasa de interés es el costo que pagas por el dinero que te presta el banco si no liquidas tu saldo completo cada mes. Es uno de los factores más importantes.
- Costo Anual Total (CAT): Este es el indicador más completo, ya que incluye no solo la tasa de interés, sino también las comisiones y la anualidad. Un CAT más bajo significa un menor costo para ti. Siempre compara el CAT promedio sin IVA para tener una referencia clara.
- Tasa de interés variable o fija: Algunas tarjetas ofrecen una tasa fija, que no cambia, mientras que otras tienen una tasa variable que puede fluctuar según las condiciones del mercado.
Anualidad y comisiones
La anualidad es una cuota que pagas por el derecho a usar la tarjeta y acceder a sus beneficios.
- Anualidad: Evalúa si los beneficios que ofrece la tarjeta (recompensas, seguros, etc.) justifican el costo de la anualidad. Algunas tarjetas ofrecen exentar este pago si cumples con los criterios establecidos en tu contrato , en las promociones o incluso en el nivel de gasto mensual o anual.
- Otras comisiones: No te olvides de revisar otras posibles comisiones, como las de retiro de efectivo en cajeros, pago tardío, reposición del plástico por robo o extravío y uso en el extranjero.
Programas de recompensas y beneficios
Aquí es donde tu tarjeta de crédito se convierte en una herramienta de valor añadido.
- Puntos o Cashback: Algunas tarjetas te dan puntos por cada compra, que luego puedes canjear por productos, certificados de regalo o incluso usarlos para pagar parte de tu saldo. Otras ofrecen cashback, que es un reembolso directo de un porcentaje de tus gastos.
- Millas y/o Puntos para viajeros: Si te encanta viajar, busca tarjetas que te permitan acumular millas o puntos en programas de lealtad de aerolíneas y hoteles.
- Meses sin intereses: Muchas tarjetas tienen convenios con miles de comercios para ofrecerte la posibilidad de diferir compras grandes a meses sin intereses, una gran herramienta para planificar gastos importantes.
- Beneficios exclusivos: Presta atención a otros beneficios como seguros (de viaje, de compra, de auto alquilado), acceso a salas VIP en aeropuertos, preventas para conciertos y eventos, o descuentos especiales en ciertos establecimientos.
Límite de crédito
El límite de crédito es la cantidad máxima de dinero que el banco te permite gastar con la tarjeta. Al principio, este límite se asigna con base en tu historial crediticio y tus ingresos comprobables. Un buen manejo de tu tarjeta puede llevar a que el banco te ofrezca un aumento en tu línea de crédito en el futuro. Es importante que el límite sea adecuado para tus necesidades, pero que no te incite a gastar más de lo que puedes pagar.
¿Cómo es el proceso de solicitud?
Una vez que hayas identificado la tarjeta que mejor se adapta a ti, el siguiente paso es solicitarla. Generalmente, el proceso es sencillo y puedes iniciarlo en línea.
- Reúne tus documentos: Normalmente necesitarás una identificación oficial vigente, comprobante de domicilio y comprobantes de ingresos recientes.
- Llena la solicitud: Completa el formulario con tu información personal y financiera. Sé honesto y preciso en tus respuestas.
- Espera la evaluación: El banco revisará tu historial crediticio en el Buró de Crédito y analizará tu capacidad de pago para tomar una decisión.
- Recibe tu tarjeta: Si tu solicitud es aprobada, recibirás tu tarjeta en tu domicilio en unos pocos días. No olvides activarla para empezar a disfrutar de sus beneficios.
